Swaper: cos’è, come funziona e come investire. La recensione completa.

swaper recensione

Oggi voglio parlarti di una piattaforma di prestiti P2P molto promettente nel panorama Europeo: Swaper!

Si tratta di un Marketplace di prestiti Peer to Peer operativo in Estonia che offre la possibilità a cittadini Europei di poter investire i propri risparmi in prestiti di tipo consumer unsecured (non garantiti) ad un tasso fisso lordo del 14% annuo nei mercati di Spagna, Polonia e Danimarca.

Swaper: alcune informazioni sull’azienda

In questo periodo di turbolenza nel mercato del P2P Lending, la trasparenza è d’obbligo. Ed anche Swaper ha compreso la necessità di aprirsi agli investitori e condividere i propri risultati.

Abbiamo a disposizione una pagina che contiene le principali statistiche e abbiamo anche l’ultimo bilancio revisionato da una società esterna.

Nel corso dell’ anno fiscale 2019, la Società ha registrato ricavi pari a 1,34 milioni di euro con un margine di profitto lordo del 43%, un EBITDA (guadagni prima di interessi, tasse, deprezzamento e ammortamento) pari a 429 mila euro e un utile netto di 404 mila euro.

Swaper è una piattaforma relativamente giovane ma il numero di utenti attivi e nuovi utenti è in forte crescita

Swaper utenti attivi

…come anche i volumi erogati che non hanno subito particolari impatti a seguito della pandemia.

Swaper volumi

Come funziona Swaper?

Swaper è di fatto un’applicazione web attraverso la quale è possibile acquistare porzioni di prestiti erogati a soggetti privati in Spagna, Danimarca e Polonia.

Swaper marketplace

Tutte le richieste di prestito vengono processate, validate e pre-finanziate dalla società Wandoo Finance Group (che di fatto controlla anche Swaper).

In seguito, tali prestiti vengono caricati sulla piattaforma e resi disponibili a tutti gli investitori. Swaper è in grado di fare profitti attraverso il differenziale tra il tasso che paga il debitore e il tasso offerto all’investitore.

Quanto costa investire in Swaper?

I costi del servizio per l’investitore sono pari a 0. Nello specifico non vengono applicate commissioni né all’apertura dell’account né per trasferire denaro né per vendere sul mercato secondario. Insomma l’utilizzo di Swaper è completamente gratuito.

Quali sono i rischi nell’investire in Swaper?

Se decidi di investire in Swaper, (ma anche in altre piattaforme di prestiti tra privati) ricorda sempre che sei soggetto a diversi rischi. Ecco i principali.

Rischio di credito: è il principale rischio che corriamo quando investiamo in questo genere di strumento finanziario. Si tratta in sostanza della possibilità di perdere il proprio denaro a seguito del mancato rimborso del prestito da parte del debitore. In questo caso, la piattaforma Swaper, garantisce per noi l’insolvenza acquistando dopo 30 giorni le rate insolute.

Rischio di cambio: Poiché la piattaforma offre prestiti anche in valuta differente rispetto all’Euro, è possibile registrare delle perdite in conto capitale dovute alla fluttuazione del tasso di cambio applicato. Per eliminare questo rischio puoi acquistare prestiti in Euro.

Rischio piattaforma: in questo caso si intende il default della piattaforma. E’ un rischio che non è poi così remoto nel mondo del P2P Lending. Tieni presente che le piattaforme di P2P lending sono solitamente Startup che spesso faticano ad arrivare a break-even e quindi potrebbero avere problemi di liquidità.

I prestiti offerti

Ecco una breve carrellata delle principali caratteristiche dei prestiti offerti all’interno della piattaforma.

Tasso fisso al 14%: ogni prestito inserito in piattaforma viene offerto ad un tasso di interesse fisso del 14%. Non ti danno quindi la possibilità di acquistare prestiti a tassi inferiori o superiori rendendo di fatto piatta la curva del rischio.

Extra bonus del 2%: se investi più di 5.000 euro, puoi ottenere un extra rendimento del 2% per tre mesi. In questo modo avrai la possibilità di ottenere un rendimento complessivo del 16%.

Investimenti in EUR e GBP: è possibile effettuare investimenti in valuta, sia in euro che in sterline senza alcuna commissione sul tasso di cambio.

Auto-investing: puoi costruire una strategia di investimento automatica che ti permetterà di risparmiare tempo nella selezione delle migliori opportunità di investimento.

Swaper autoinvest

Buyback-guarantee: ogni prestito che risulta in ritardo di 30 giorni viene automaticamente acquistato dalla piattaforma garantendo quindi al 100% il rischio di credito.

Applicazione iOS e Android: è possibile gestire il proprio conto da un’applicazione che offre tutte le funzionalità presenti nella versione Desktop.

Chi può investire in Swaper?

Possono iscriversi al portale tutti i cittadini europei maggiori di 18 anni e che siano titolari di un conto corrente in area Euro. Se non hai un conto corrente, ti consiglio N26, uno dei migliori conti on-line che ti permette spesso di fare trasferimenti istantanei a costo zero.

Durante il processo di registrazione ti verrà richiesto anche il caricamento del tuo documento d’identità.

Swaper offre la possibilità di investire anche a soggetti giuridici (aziende) ma in questo caso sono necessari altri documenti di supporto come ad esempio l’ultima visura aziendale, dati e documenti del rappresentate legale e titolari effettivi.

Se vuoi provare la piattaforma e ottenere un +2% di extra rendimento (se investi una somma superiore a 5.000 euro) registrati da questo bottone.

La tassazione

Poiché Swaper è una piattaforma con una sede estera, la modalità di tassazione è differente rispetto alle piattaforme italiane. All’estero, non si applicano le ritenute e pertanto gli interessi che percepiamo sono sempre lordi. Dovrai poi essere tu a dover dichiarare al fisco ogni anno la somma di proventi che hai realizzato.

Gli interessi maturati, vanno sommati ad eventuali altri redditi e andranno a concorrere alla formazione della tua base imponibile ai fini IRPEF. Questo significa che più i tuoi redditi sono elevati e più probabilmente pagherai di tasse.

Swaper mette a tua disposizione un documento che riporta gli interessi che hai percepito nell’ anno di riferimento da presentare al tuo CAF o commercialista di fiducia.

La mia esperienza con Swaper

Ho provato ad investire 500 euro in Swaper per un periodo di 5 mesi (da marzo a luglio 2020), in pieno periodo Covid. In 5 mesi sono arrivato ad ottenere un rendimento cumulato del 4.5%, non male considerando il momento storico.

Swaper performance

La performance relativa alla qualità del portafoglio è buona anche se ovviamente i dati a disposizione sono un po’ troppo corti per poter trarre delle conclusioni dettagliate.

qualità credito

Ho effettuato infine un test di liquidità della piattaforma inserendo un ordine di vendita nel mercato secondario e sono riuscito a liquidare tutta la posizione entro pochi giorni.

Conclusioni

Swaper è una piattaforma Estone di P2P Lending che offre principalmente prestiti di tipo consumer in Spagna, Danimarca e Polonia. Dal punto di vista finaziario, la società è in ottima salute. (Utile di 404 mila euro nel 2019).

Non sono previste commissioni di utilizzo della piattaforma e tutto può essere gestito attraverso una comoda app iOS o Android.

La piattaforma ti offre la possibilità di acquistare prestiti in valuta con un rendimento lordo del 14% annuo.

E’ inoltre possibile ottenere un +2% di extra rendimento se si investe una somma superiore a 5.000 euro utilizzando questo bottone.

Giudizio finale

Track record
7 / 10
7/10
Rapporto rischio-rendimento
7 / 10
7/10
Livello di diversificazione
6 / 10
6/10
Trasparenza
5 / 10
5/10
Supporto clienti
8 / 10
8/10
User experience
9 / 10
9/10
Informazioni su Daniele Forza 115 Articoli
Sono Daniele, fondatore di questo blog. Dal 2015 investo attivamente nelle piattaforme di P2P Lending e sono qui per raccontarvi la mia esperienza.

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