Oggi voglio parlarti di una piattaforma di prestiti P2P molto promettente nel panorama Europeo: Swaper!
Si tratta di un Marketplace di prestiti Peer to Peer operativo in Estonia che offre la possibilità a cittadini Europei di poter investire i propri risparmi in prestiti di tipo consumer unsecured (non garantiti) ad un tasso fisso lordo del 14% annuo nei mercati di Spagna, Polonia e Danimarca.
Swaper: alcune informazioni sull’azienda
In questo periodo di turbolenza nel mercato del P2P Lending, la trasparenza è d’obbligo. Ed anche Swaper ha compreso la necessità di aprirsi agli investitori e condividere i propri risultati.
Abbiamo a disposizione una pagina che contiene le principali statistiche e abbiamo anche l’ultimo bilancio revisionato da una società esterna.
Nel corso dell’ anno fiscale 2019, la Società ha registrato ricavi pari a 1,34 milioni di euro con un margine di profitto lordo del 43%, un EBITDA (guadagni prima di interessi, tasse, deprezzamento e ammortamento) pari a 429 mila euro e un utile netto di 404 mila euro.
Swaper è una piattaforma relativamente giovane ma il numero di utenti attivi e nuovi utenti è in forte crescita…
…come anche i volumi erogati che non hanno subito particolari impatti a seguito della pandemia.
Come funziona Swaper?
Swaper è di fatto un’applicazione web attraverso la quale è possibile acquistare porzioni di prestiti erogati a soggetti privati in Spagna, Danimarca e Polonia.
Tutte le richieste di prestito vengono processate, validate e pre-finanziate dalla società Wandoo Finance Group (che di fatto controlla anche Swaper).
In seguito, tali prestiti vengono caricati sulla piattaforma e resi disponibili a tutti gli investitori. Swaper è in grado di fare profitti attraverso il differenziale tra il tasso che paga il debitore e il tasso offerto all’investitore.
Quanto costa investire in Swaper?
I costi del servizio per l’investitore sono pari a 0. Nello specifico non vengono applicate commissioni né all’apertura dell’account né per trasferire denaro né per vendere sul mercato secondario. Insomma l’utilizzo di Swaper è completamente gratuito.
Quali sono i rischi nell’investire in Swaper?
Se decidi di investire in Swaper, (ma anche in altre piattaforme di prestiti tra privati) ricorda sempre che sei soggetto a diversi rischi. Ecco i principali.
Rischio di credito: è il principale rischio che corriamo quando investiamo in questo genere di strumento finanziario. Si tratta in sostanza della possibilità di perdere il proprio denaro a seguito del mancato rimborso del prestito da parte del debitore. In questo caso, la piattaforma Swaper, garantisce per noi l’insolvenza acquistando dopo 30 giorni le rate insolute.
Rischio di cambio: Poiché la piattaforma offre prestiti anche in valuta differente rispetto all’Euro, è possibile registrare delle perdite in conto capitale dovute alla fluttuazione del tasso di cambio applicato. Per eliminare questo rischio puoi acquistare prestiti in Euro.
Rischio piattaforma: in questo caso si intende il default della piattaforma. E’ un rischio che non è poi così remoto nel mondo del P2P Lending. Tieni presente che le piattaforme di P2P lending sono solitamente Startup che spesso faticano ad arrivare a break-even e quindi potrebbero avere problemi di liquidità.
I prestiti offerti
Ecco una breve carrellata delle principali caratteristiche dei prestiti offerti all’interno della piattaforma.
Tasso fisso al 14%: ogni prestito inserito in piattaforma viene offerto ad un tasso di interesse fisso del 14%. Non ti danno quindi la possibilità di acquistare prestiti a tassi inferiori o superiori rendendo di fatto piatta la curva del rischio.
Extra bonus del 2%: se investi più di 5.000 euro, puoi ottenere un extra rendimento del 2% per tre mesi. In questo modo avrai la possibilità di ottenere un rendimento complessivo del 16%.
Investimenti in EUR e GBP: è possibile effettuare investimenti in valuta, sia in euro che in sterline senza alcuna commissione sul tasso di cambio.
Auto-investing: puoi costruire una strategia di investimento automatica che ti permetterà di risparmiare tempo nella selezione delle migliori opportunità di investimento.
Buyback-guarantee: ogni prestito che risulta in ritardo di 30 giorni viene automaticamente acquistato dalla piattaforma garantendo quindi al 100% il rischio di credito.
Applicazione iOS e Android: è possibile gestire il proprio conto da un’applicazione che offre tutte le funzionalità presenti nella versione Desktop.
Chi può investire in Swaper?
Possono iscriversi al portale tutti i cittadini europei maggiori di 18 anni e che siano titolari di un conto corrente in area Euro. Se non hai un conto corrente, ti consiglio N26, uno dei migliori conti on-line che ti permette spesso di fare trasferimenti istantanei a costo zero.
Durante il processo di registrazione ti verrà richiesto anche il caricamento del tuo documento d’identità.
Swaper offre la possibilità di investire anche a soggetti giuridici (aziende) ma in questo caso sono necessari altri documenti di supporto come ad esempio l’ultima visura aziendale, dati e documenti del rappresentate legale e titolari effettivi.
Se vuoi provare la piattaforma e ottenere un +2% di extra rendimento (se investi una somma superiore a 5.000 euro) registrati da questo bottone.
La tassazione
Poiché Swaper è una piattaforma con una sede estera, la modalità di tassazione è differente rispetto alle piattaforme italiane. All’estero, non si applicano le ritenute e pertanto gli interessi che percepiamo sono sempre lordi. Dovrai poi essere tu a dover dichiarare al fisco ogni anno la somma di proventi che hai realizzato.
Gli interessi maturati, vanno sommati ad eventuali altri redditi e andranno a concorrere alla formazione della tua base imponibile ai fini IRPEF. Questo significa che più i tuoi redditi sono elevati e più probabilmente pagherai di tasse.
Swaper mette a tua disposizione un documento che riporta gli interessi che hai percepito nell’ anno di riferimento da presentare al tuo CAF o commercialista di fiducia.
La mia esperienza con Swaper
Ho provato ad investire 500 euro in Swaper per un periodo di 5 mesi (da marzo a luglio 2020), in pieno periodo Covid. In 5 mesi sono arrivato ad ottenere un rendimento cumulato del 4.5%, non male considerando il momento storico.
La performance relativa alla qualità del portafoglio è buona anche se ovviamente i dati a disposizione sono un po’ troppo corti per poter trarre delle conclusioni dettagliate.
Ho effettuato infine un test di liquidità della piattaforma inserendo un ordine di vendita nel mercato secondario e sono riuscito a liquidare tutta la posizione entro pochi giorni.
Conclusioni
Swaper è una piattaforma Estone di P2P Lending che offre principalmente prestiti di tipo consumer in Spagna, Danimarca e Polonia. Dal punto di vista finaziario, la società è in ottima salute. (Utile di 404 mila euro nel 2019).
Non sono previste commissioni di utilizzo della piattaforma e tutto può essere gestito attraverso una comoda app iOS o Android.
La piattaforma ti offre la possibilità di acquistare prestiti in valuta con un rendimento lordo del 14% annuo.
E’ inoltre possibile ottenere un +2% di extra rendimento se si investe una somma superiore a 5.000 euro utilizzando questo bottone.
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