Marzo è stato un mese particolarmente difficile per tutto il settore finanziario, Peer to Peer lending compreso. Abbiamo assistito ad un panic selling generale in tutte le piattaforme tanto da mettere alcuni operatori in crisi di liquidità nel soddisfare le richieste di rimborso.
Alcune piattaforme hanno reagito alla crisi di liquidità alzando i tassi di interesse di circa 2 punti percentuali, altre hanno deciso di tassare le transazioni sul mercato secondario e altre hanno organizzato Webinar per tranquillizare gli investitori.
Nei prossimi mesi mi aspetto il default di qualche originator e per questo motivo, è importante essere attivi e intercettare ogni singolo movimento del mercato per non avere brutte sorprese in futuro.
In mezzo a tutto questo movimento, abbiamo assistito inoltre a un evento gravissimo che ha scosso parecchi investitori portandoli a prendere la decisione drastica di uscire definitivamente dal p2p lending.
Per farvela breve, si è scoperto che alcuni progetti attivi sulla piattaforma Grupeer non erano collegati a nessun originator. In sostanza sembra che abbiamo prestato denaro (me compreso) su progetti fake! Non è ancora chiara la dinamica ma probabilmente nei prossimi giorni si capirà meglio la situazione.
Facendo questa premessa, pur essendo stato un mese molto particolare, la performance complessiva ha fatto registrare un + 1.22% con un profitto mensile di 299.37 euro. Tuttavia, ho deciso di svalutare del 100% in questo mese la mia posizione in Grupeer e quindi la performance finale è stata negativa -0.88% con una perdita di 216.39 euro.
Disclaimer: Tutte le informazioni inserite in questo blog non sono da considerarsi solleciti all’ investimento, ma derivanti dalla mia esperienza personale. L’attività pubblicata sul sito non costituisce consulenza personalizzata. Le informazioni a cui ogni utente può accedere sono da considerarsi utilizzabili sotto la propria e unica responsabilità.
Principali variazioni
Nel mese di marzo ho fatto le seguenti operazioni:
- Ho aggiunto 300 euro alla piattaforma Lendermarket
- Ho aggiunto 500 euro alla piattaforma Swaper
- Ho ritirato 246 euro da FellowFinance
- Ho bloccato tutti i sistemi di auto-invest in attesa di ri-bilanciare il portafoglio
Il capitale investito
Avendo aggiunto altre somme, il capitale allocato su Mintos si sta via via riducendo ma ho intenzione di ritirare una parte delle somme che andranno a scadenza per bilanciare meglio il portafoglio sulle altre piattaforme.
Ecco invece la tabella delle performance del mese appena passato. Le top 3 piattaforme del mese sono state CrowdEstate, Mintos e Bondora. Le peggiori Swaper, EstateGuru e FellowFinance.
| Piattaforma | Capitale investito | Entrate mensili | Performance Mensile |
| CrowdEstate | 491.00 € | 10.89 € | 2.12% |
| Mintos | 10,000.00 € | 214.48 € | 1.82% |
| Bondora | 855.00 € | 18.25 € | 1.24% |
| Finbee | 1,000.00 € | 12.01 € | 0.98% |
| DoFinance | 500.00 € | 4.79 € | 0.89% |
| Bondster | 500.00 € | 4.14 € | 0.81% |
| Twino | 402.12 € | 3.57 € | 0.69% |
| Viventor | 2,000.00 € | 14.16 € | 0.65% |
| PeerBerry | 1,000.00 € | 6.24 € | 0.60% |
| ViaInvest | 500.00 € | 2.88 € | 0.54% |
| DebitumNetwork | 300.00 € | 1.47 € | 0.46% |
| Iuvo | 500.00 € | 1.97 € | 0.39% |
| October | 40.00 € | 0.08 € | 0.19% |
| Lenndy | 1,000.00 € | 1.81 € | 0.17% |
| LenderMarket | 800.00 € | 1.10 € | 0.14% |
| Swaper | 500.00 € | 0.21 € | 0.04% |
| EstateGuru | 200.00 € | – € | 0.00% |
| FellowFinance | 253.64 € | -2.21 € | – 0.87% |
| Grupeer | 500.00 € | – 500.00 € | -100.00% |
| Totale | 21,341.76 € | -216.39 € | -0.88% |
Ed ecco infine la dinamica della distribuzione della qualità del portafoglio. Ho iniziato a monitorare questo Kpi da dicembre e come potete notare il mese di marzo ha segnato un grosso deterioramento del portafoglio.
Credo quindi che sia giunto il momento di analizzare molto più accuratamente i portafogli nelle varie piattaforme e attuare delle strategie correttive per ridurre al minimo le perdite.
Le Piattaforme
LenderMarket è un originator Spagnolo che ho inserito recentemente in portafoglio. Offre prestiti consumer in Repubblica ceca, Danimarca, Estonia, Spagna, Finlandia e Polonia. Nei primi giorni del mese avevo aumentato l’esposizione prima che scoppiasse il coronavirus e ora mi ritrovo con quasi tutto il portafoglio in ritardo…
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 100.00% | 0.00% | 0.00% |
| gen-20 | 96.03% | 3.97% | 0.00% |
| feb-20 | 96.10% | 3.90% | 0.00% |
| mar-20 | 18.92% | 81.08% | 0.00% |
Bondster è una piattaforma che ho inserito in portafoglio a partire dal mese di gennaio e quindi la sua performance non si è ancora stabilizzata. Il mese scorso ho segnato un +1.75% mentre questo mese ho guadagnato un +0.81%. La piattaforma è basata in Repubblica Ceca ed è un aggregatore di originator in stile Mintos o Viventor.
Anche in questo caso, il portafoglio si è deteriorato di 10 punti percentuali.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| gen-20 | 87.14% | 12.86% | 0.00% |
| feb-20 | 78.34% | 21.66% | 0.00% |
| mar-20 | 68.91% | 31.09% | 0.00% |
Bondora è una tra le piattaforme più famose di peer to peer lending in Europa. Ho iniziato a investire dal 2018 e se volete avere maggiori informazioni vi consiglio la lettura della recensione di Bondora. La parte di prestiti in bonis è leggermente migliorata ma sono aumentati ulteriormente i prestiti in default.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 80.22% | 5.97% | 13.81% |
| gen-20 | 82.59% | 5.26% | 12.15% |
| feb-20 | 77.79% | 7.14% | 15.07% |
| mar-20 | 79.46% | 4.92% | 15.62% |
Se vuoi provare la piattaforma utilizzate questo link ed avrai un accredito di 5 €.
Mintos è la piattaforma sulla quale ho investito più capitale e penso che sia arrivato il momento di alleggerire la posizione. La qualità del portafoglio non è delle migliori però i default si mantengono comunque molto bassi.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 73.67% | 25.64% | 0.69% |
| gen-20 | 67.97% | 31.34% | 0.69% |
| feb-20 | 58.16% | 41.16% | 0.68% |
| mar-20 | 48.39% | 50.95% | 0.67% |
Finbee è una delle piattaforme storiche su cui ho cominciato ad investire da circa 2 anni. Offre prestiti consumer e business anche se quest’ultimi non mi fanno impazzire. Nel mio portafoglio infatti ho acquistato solo prodotti consumer.
La qualità del portafoglio è ottima, per ora sta regendo molto bene anche se vi ricordo che la piattaforma non offre garanzia di buy-back e quindi i default potrebbero trasformarsi in vere perdite.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 90.59% | 1.73% | 7.68% |
| gen-20 | 89.80% | 4.54% | 5.66% |
| feb-20 | 90.74% | 5.22% | 4.04% |
| mar-20 | 88.30% | 5.12% | 6.57% |
Grupeer è un aggregatore di Originators ed offre prestiti consumer su varie geografie (praticamente tutto il mondo). E’ una piattaforma con sede in Latvia ed avevo iniziato ad investire da pochi mesi. Siamo tutti in attesa di capire che ne sarà della piattaforma.
ATTENZIONE GRUPEER E’ PROBABILMENTE UNO SCAM. NON REGISTRATEVI ALLA PIATTAFORMA.
Peerberry è una piattaforma moderna, che offre prestiti consumer nei seguenti paesi: Lituania, Polonia, Repubblica Ceca, Kazakistan, Moldavia, Russia e Ucraina. Tutti i prestiti hanno una garanzia di Buy-Back, anche se c’è stato un bello scivolone di un 30% del portafoglio da bonis a late.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 88.45% | 11.55% | 0.00% |
| gen-20 | 96.54% | 3.46% | 0.00% |
| feb-20 | 94.20% | 5.80% | 0.00% |
| mar-20 | 69.24% | 30.76% | 0.00% |
ViaInvest è una piattaforma di prestiti consumer di Spagna, Svezia, Repubblica Ceca, Latvia e Polonia. Ho iniziato ad investire da luglio 2019 e la performance di sto mese è calata passando da un valore medio di 0.80% a 0.54%. Anche qua il portafoglio ha iniziato a deteriorarsi significativamente però i prestiti sono tutti garantiti da buy-back.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 81.02% | 18.98% | 0.00% |
| gen-20 | 70.61% | 29.39% | 0.00% |
| feb-20 | 89.34% | 10.66% | 0.00% |
| mar-20 | 68.93% | 31.07% | 0.00% |
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DoFinance offre agli investitori prestiti Consumer in Indonesia, Latvia e Polonia. Ho deciso di rinnovare l’investimento che era arrivato a scadenza ed è per questo che la performance è stata molto elevata.
La piattaforma ha come contro l’impossibilità di cedere i propri prestiti in un mercato secondario quindi occorre attendere la naturale scadenza dei prestiti. Io attualmente ho investito a 6 mesi. Non ho nemmeno il controllo della qualità del portafoglio, speriamo bene!
Twino è una piattaforma con sede in Latvia che offre prestiti consumer garantiti da buy-back in Latvia, Polonia, Russia, Georgia, Danimarca Spagna e Kazakistan. Anche qua stessa dinamica, portafoglio deteriorato di un 15%.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 98.11% | 0.00% | 1.89% |
| gen-20 | 96.17% | 1.96% | 1.88% |
| feb-20 | 82.31% | 15.84% | 1.85% |
| mar-20 | 67.27% | 30.91% | 1.82% |
Viventor, è una piattaforma che ha più di 25 originator che erogano prestiti consumer principalmente in Europa. Ci investo da un po’ di tempo e se ti interessa approfondire la piattaforma, ti consiglio di leggere la recensione completa.
La qualità del portafoglio è tutto sommato discreta anche se questo mese ho avuto un incremento dei default. (sono comunque coperti da garanzia buy-back).
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 62.01% | 37.99% | 0.00% |
| gen-20 | 71.73% | 28.27% | 0.00% |
| feb-20 | 60.96% | 38.58% | 0.46% |
| mar-20 | 67.96% | 24.41% | 7.63% |
DebitumNetwork opera in Latvia e offre business loans e invoice trading. Ci ho investito qualcosina da ottobre e rendimento non è proprio il massimo anche se il portafoglio è sostanzialmente in bonis.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 100.00% | 0.00% | 0.00% |
| gen-20 | 100.00% | 0.00% | 0.00% |
| feb-20 | 100.00% | 0.00% | 0.00% |
| mar-20 | 96.88% | 3.12% | 0.00% |
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Lenndy è un aggregatore di originator fondato in Lituania che offre diverse tipologie di investimento: Consumer, business, invoice trading e real estate.
Nel mese di marzo la performance è stata veramente molto bassa +0.17% e il portafoglio è andato tutto in late. Mi preoccupa abbastanza questa piattaforma in questo periodo. Speriamo bene.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 34.18% | 65.82% | 0.00% |
| gen-20 | 85.46% | 14.54% | 0.00% |
| feb-20 | 88.70% | 11.30% | 0.00% |
| mar-20 | 9.74% | 90.26% | 0.00% |
Iuvo è una nuova piattaforma che ho inserito recentemente in portafoglio. La sede è in Estonia ma offre consumer loans in Polonia, Romania, Spagna, Bulgaria e Georgia. Anche qua, metà portafoglio in ritardo e performance piuttosto scarsa…
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 100.00% | 0.00% | 0.00% |
| gen-20 | 71.00% | 29.00% | 0.00% |
| feb-20 | 61.94% | 38.06% | 0.00% |
| mar-20 | 48.12% | 51.88% | 0.00% |
Crowdestate è una piattaforma di real estate crowdfunding che offre progetti immobiliari anche in Italia oltre che Latvia ed Estonia. Per maggiori informazioni ti consiglio di leggere la recensione di CrowdEstate. Questo mese è andato molto bene in quanto ho ricevuto il rimborso di capitale e la performance è andata su di un 2.12%.
October è una piattaforma Francese che offre business loans nei paesi Francia, Italia, Spagna, Olanda e Germania. Non ho investito molto in questa piattaforma me è una delle migliori in europa per quanto riguarda business loan. La piattaforma ha deciso di fronteggiare l’emergenza sospendendo tutte le rate dei borrower per tre mesi accreditando solo la quota interessi.
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Estateguru è una piattaforma di Real Estate Crowdfunding che offre progetti di tipo immobiliare. La piattaforma ha sede a Tallin ed è una tra le più interessanti in termini di volumi, investitori e progetti. Il portafoglio al momento è tutto in bonis però non mi fa impazzire in quanto a me non piacciono le piattaforme che rimborsa il capitale a scadenza.
Swaper è una new entry del portafoglio e non ho pertanto ancora un track record da mostrarvi. Per ora i prestiti sono tutti in bonis ma semplicemente per il fatto che ancora non sono arrivati alla prima scadenza.
Infine FellowFinance, piattaforma finlandese che offre prestiti consumer, business ed invoice trading. La performance è negativa e ho deciso pertanto di chiudere l’esposizione.
Disclaimer: Tutte le informazioni inserite in questo blog non sono da considerarsi solleciti all’ investimento, ma derivanti dalla mia esperienza personale. L’attività pubblicata sul sito non costituisce consulenza personalizzata. Le informazioni a cui ogni utente può accedere sono da considerarsi utilizzabili sotto la propria e unica responsabilità.
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Salve molto interessante. Di queste piattaforme, sapreste dirmi quale rilasciano i loan book in csv o in xlsx?
Ciao Serena, non tutte le piattaforme rilasciano lo storico delle operazioni però solitamente le puoi trovare nella sezione statistiche dei vari siti di riferimento. Come mai sei interessata a questo genere di informazioni? posso aiutarti in qualche modo?