Nell’anno in corso l’economia dell’UE subirà una grave recessione a causa della pandemia di coronavirus, nonostante una risposta politica rapida e globale sia a livello dell’UE che a livello nazionale.
Sono queste le parole espresse dalla Commissione Europea e purtroppo le previsioni economiche nell’area Euro non sono per niente positive soprattutto per Italia, Francia e Spagna.
Stiamo attraversando una nuova crisi economica senza precedenti e il mondo del P2P Lending dovrà dimostrare di poter reggere all’ onda d’urto attesa nel prossimo trimestre.
Alcune piattaforme stanno fronteggiando molto bene alla crisi ma altre si stanno dimostrando piuttosto fragili e per questo motivo ho deciso di monitorare molto attentamente l’evoluzione di ognuna di esse.
Il portafoglio e le sue principali variazioni
Nel mese appena trascorso ho iniziato a trasferire fondi da Mintos verso altre piattaforme. Ecco nel dettaglio tutti i movimenti:
- Prelievo di 1,000 € su Mintos
- Prelievo di 240 € su LenderMarket
- Prelievo di 200 € su Bondora
- Prelievo di 100 € su Lenndy
- Prelievo di 35 € su Bondster
- Versamento di 400 € su Investly
- Versamento di 200 € su Twino
- Versamento di 150 € su ViaInvest
Il portafoglio nel mese di giugno è cresciuto dello 0.97% con un profitto di 186 euro in flessione rispetto ai mesi precedenti. Ovviamente la flessione è dovuta in parte anche alla riduzione dell’ esposizione dell’ultimo trimestre.
Ecco la consueta tabella con le performance ordinate dalla migliore alla peggiore.
| Piattaforma | Valore Posizione | Entrate Mensili | Performance Mensile |
| Bondora | 309.54 € | 11.79 € | 3.96% |
| EstateGuru | 210.12 € | 6.00 € | 2.94% |
| LenderMarket | 544.31 € | 9.68 € | 1.81% |
| FellowFinance | 96.41 € | 1.44 € | 1.52% |
| Lenndy | 986.74 € | 11.33 € | 1.16% |
| Finbee | 1,228.22 € | 12.84 € | 1.06% |
| ViaInvest | 546.45 € | 5.59 € | 1.03% |
| Mintos | 9,368.91 € | 93.38 € | 1.01% |
| Bondster | 486.86 € | 4.15 € | 0.86% |
| PeerBerry | 969.73 € | 8.00 € | 0.83% |
| DoFinance | 544.70 € | 4.46 € | 0.83% |
| Iuvo | 392.89 € | 2.97 € | 0.76% |
| CrowdEstate | 277.89 € | 1.94 € | 0.70% |
| DebitumNetwork | 276.69 € | 1.60 € | 0.58% |
| Twino | 476.01 € | 2.53 € | 0.53% |
| Swaper | 357.12 € | 1.51 € | 0.42% |
| October | 15.27 € | 0.06 € | 0.39% |
| Viventor | 2,026.61 € | 7.34 € | 0.36% |
| Investly | 400.29 € | 0.29 € | 0.07% |
| Totale | 19,514.76 € | 186.90 € | 0.97% |
Il portafoglio nel suo complesso è in bonis per circa il 56%, in flessione rispetto al mese precedente ma tutto sommato leggermente superiore al picco di minimo toccato ad aprile.
Per quanto riguarda le entrate questo mese si sono ridotte tornando ai livelli di dicembre ma ovviamente come ho detto prima riducendo l’esposizione totale si riducono anche le entrate mensili.
La performance delle piattaforme
Come di consueto ti riporto il dettaglio di ogni piattaforma con la sua performance, il livello di qualità del credito e qualche commento e opinione personale su ogni piattaforma.
Bondora (qui la mia recensione) è una tra le piattaforme più famose di peer to peer lending in Europa in quanto è stata una tra le prime ad arrivare in Italia insieme a Mintos.
Questo mese ho deciso di ritirare la liquidità in eccesso in quanto ho fatto molta fatica a investire il capitale nelle fasce di rating migliori.
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Estateguru (qui la recensione) è una piattaforma di Real Estate Crowdfunding che offre progetti di tipo immobiliare. La piattaforma ha sede a Tallin ed è una tra le più interessanti in termini di volumi, investitori e progetti.
Ho iniziato ad investire nella piattaforma a Gennaio e dopo 6 mesi il rendimento è arrivato a circa il 5.5%. Non male anche se come puoi notare i cashflow non sono molto stabili nel tempo.
LenderMarket (recensione) è un originator Spagnolo che ho inserito da dicembre 2019 in portafoglio. Offre prestiti consumer in Repubblica ceca, Danimarca, Estonia, Spagna, Finlandia e Polonia.
Questo mese la situazione è migliorata rispetto al trimestre precedente…
…e anche i rendimenti sono ritornati nella norma. Ho comunque deciso di ridurre l’esposizione in quanto la ritengo un po’ troppo rischiosa in questo periodo.
Anche questo mese FellowFinance ha registrato una performance positiva ma ho comunque deciso di chiudere completamente l’esposizione su questa piattaforma.
Attualmente ho un solo prestito attivo in valuta e quindi dovrò aspettare la naturale scadenza del prestito in quanto i prestiti in valuta non possono essere venduti sul mercato secondario.
Lenndy è un aggregatore di originator fondato in Lituania che offre diverse tipologie di investimento: Consumer, business, invoice trading e real estate.
Anche questo mese la piattaforma ha accreditato gli interessi ma l’attenzione resta comunque alta. Ho deciso infatti di portare l’esposizione sotto i 500 euro.
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Finbee è una delle piattaforme storiche su cui ho cominciato ad investire nel lontano 2018. (qui la recensione).
Secondo la mia opinione è una tra le migliori in Europa sia per rendimenti che per qualità del portafoglio.
ViaInvest è una piattaforma che offre prestiti consumer in Spagna, Svezia, Repubblica Ceca, Latvia e Polonia.
Questo mese ho aumentato l’esposizione in quanto la piattaforma offre rendimenti stabili e un accettabile livello di qualità del portafoglio. Se la vuoi provare ti consiglio di utilizzare questo link per avere un accredito di 10 €
Mintos (recensione) è la piattaforma dove ho l’esposizione più grande ma sto via via riducendo le somme per allocarle in altre piattaforme.
E’ la più grande piattaforma europea di P2P Lending e sicuramente una delle più solide dal punto di vista finanziario. Se vuoi provarla ti consiglio di utilizzare questo link per avere un extra rendimento fino all’1% sulle tue somme investite.
Tuttavia, nel mio caso sto notando un progressivo deterioramento nel portafoglio e per questo motivo ho deciso di abbassare per sicurezza la somma investita.
Bondster è una piattaforma in stile Mintos: un aggregatore di originators. Non sono molto contento di questa piattaforma e ho deciso di uscire completamente (se ci riesco). Hanno gestito in maniera pessima la comunicazione durante il lock-down e non credo che se la stiano passando molto bene dal punto di vista finanziario.
Peerberry (qui la recensione) è una piattaforma che offre prestiti consumer in Lituania, Polonia, Repubblica Ceca, Kazakistan, Moldavia, Russia e Ucraina.
La performance non è eccezionale, siamo spesso sotto all’1% mensile ma la piattaforma sta reggendo molto bene lo stato di emergenza.
Ultimamente però sto facendo fatica ad allocare le somme e quindi ho un po’ di cashdrag che mi abbassa il rendimento.
DoFinance offre agli investitori prestiti Consumer in Indonesia, Latvia e Polonia. Ho investito in un prodotto a sei mesi che è arrivato a scadenza ma non mi hanno ancora rimborsato oltre il 90% della mia esposizione. Non mi piace questa piattaforma e appena posso chiuderò completamente l’esposizione.
Iuvo è una piattaforma che ho inserito da circa dicembre in portafoglio. La sede è in Estonia ma offre consumer loans in Polonia, Romania, Spagna, Bulgaria e Georgia.
Ho modificato la strategia di autoinvest e sto notando un progressivo miglioramento sia della performance che della qualità del portafoglio. Probabilmente aumenterò l’esposizione in futuro.
Crowdestate è una piattaforma di real estate crowdfunding che offre progetti immobiliari anche in Italia oltre che Latvia ed Estonia. Per maggiori informazioni ti consiglio di leggere la recensione di CrowdEstate.
Non ci ho investito molto perché a me il real estate crowdfunding non mi interessa ma la qualità del portafoglio è buona quindi ho deciso di continuare ad avere una piccola esposizione.
DebitumNetwork opera in Latvia e offre business loans e invoice trading. Ci ho investito qualcosina da ottobre e il rendimento non è altissimo anche se il portafoglio è tutto in bonis.
Se la vuoi provare ti consiglio di utilizzare questo link per avere un accredito di 10 € se investi almeno 250 €.
Twino è una piattaforma storica di P2P Lending con sede in Latvia che offre prestiti consumer garantiti da buy-back in Latvia, Polonia, Russia, Georgia, Danimarca Spagna e Kazakistan.
Avevo un esposizione molto piccola e ho deciso quindi di incrementare in quanto la performance non è poi così male.
Swaper è una new entry del portafoglio e non ho pertanto ancora un track record stabile da potervi mostrare. Le premesse sulla performance sembrano buone ma vediamo cosa succede nei prossimi mesi prima di trarre una conclusione.
October è una piattaforma Francese che offre business loans nei paesi Francia, Italia, Spagna, Olanda e Germania. Non ho investito molto in questa piattaforma me è una delle migliori in europa per quanto riguarda business loan. Finché non ci sarà un mercato secondario però io non ci investo perché i prestiti sono troppo lunghi.
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Viventor è un’ aggregatore con oltre 25 originator che erogano prestiti principalmente consumer in Europa. Ci investo da un po’ di tempo e se ti interessa scoprire la piattaforma, ti consiglio di leggere la recensione completa.
I rendimenti si sono un po’ abbassati perlò stanno facendo un ottimo lavoro per contenere la crisi.
Infine ho deciso di tornare a investire in Investly, una piattaforma di Invoice Trading Estone che offre rendimenti medi intorno all’ 8%. Vi farò sapere nei prossimi mesi come andrà…
Disclaimer: Tutte le informazioni inserite in questo blog non sono da considerarsi solleciti all’ investimento, ma derivanti dalla mia esperienza personale. L’attività pubblicata sul sito non costituisce consulenza personalizzata. Le informazioni a cui ogni utente può accedere sono da considerarsi utilizzabili sotto la propria e unica responsabilità.
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