Eccoci arrivati al secondo mese di tracking delle piattaforme di P2P Lending. (Qui trovate il mese di dicembre). Il portafoglio ha segnato un +0.77% con un profitto mensile di circa 210 euro.
Gennaio è stato un mese particolare per il Peer to peer lending in quanto sono fallite ben due piattaforme di P2P Lending provocando un certo panico da parte degli investitori.
Se ti stai avvicinando al peer to peer lending, ti consiglio la lettura dell’articolo su come scegliere una piattaforma di peer to peer lending. Ci sono diversi spunti interessanti che dovresti considerare nella valutazione di una piattaforma.
Disclaimer: Tutte le informazioni inserite in questo blog non sono da considerarsi solleciti all’ investimento, ma derivanti dalla mia esperienza personale. L’attività pubblicata sul sito non costituisce consulenza personalizzata. Le informazioni a cui ogni utente può accedere sono da considerarsi utilizzabili sotto la propria e unica responsabilità.
Principali variazioni
Ci sono diverse persone che sostengono di vivere di rendita senza muovere un dito grazie al peer to peer lending. Io non sono di questo parere in quanto a mio avviso è bene tenere sempre monitorata la propria esposizione per non avere brutte sorprese in futuro.
Ecco quindi le mie operazioni che ho effettuato nel mese:
- Ho aggiunto 500 euro alla piattaforma PeerBerry
- Ho aggiunto 500 euro alla piattaforma Bondster
- Ho aggiunto 500 euro alla piattaforma Viventor
- Ho aggiunto 500 euro alla piattaforma FellowFinance
- Ho modificato la strategia di Mintos per uscire dai paesi più a rischio
- Ho rinnovato 530 euro sulla piattaforma DoFinance
- Ho chiuso il portafoglio di Investly per scarsa performance
- Sto chiudendo l’esposizione nella piattaforma RoboCash
Il capitale investito
Nel mese di gennaio, il capitale investito l’ho distribuito nel seguente modo:
Come puoi notare, la percentuale di capitale allocata su Mintos è ancora piuttosto elevata e ho pensato di ridurla nelle prossime settimane per avere una maggiore diversificazione a livello di piattaforme.
Ecco invece la distribuzione geografica. Sono ancora un po’ troppo concentrato per i miei gusti in Moldavia ed ho ancora qualche piccola esposizione in alcuni paesi in cui sto cercando di uscire. Mi aspetto dal prossimo mese di essere completamente uscito dai paesi Extra-EU.
Ecco invece la tabella delle performnace del mese appena passato. Le top 3 piattaforme a livello di performance sono state DoFinance, Lenndy ed EstateGuru. Le peggiori invece FellowFinance Bondster e Twino ma solo perchè ho appena iniziato ad investirci.
| Piattaforma | Capitale investito | Entrate mensili | Performance mensile |
| Do Finance | 500.00 € | 13.65 € | 2.61% |
| Lenndy | 500.00 € | 8.67 € | 1.58% |
| EstateGuru | 200.00 € | 2.56 € | 1.28% |
| Bondora | 1,105.00 € | 17.14 € | 1.20% |
| Robocash | 500.00 € | 5.45 € | 1.00% |
| Finbee | 1,000.00 € | 11.86 € | 0.98% |
| Viventor | 2,000.00 € | 20.75 € | 0.97% |
| Mintos | 10,000.00 € | 104.68 € | 0.91% |
| ViaInvest | 500.00 € | 4.35 € | 0.84% |
| LenderMarket | 500.00 € | 3.74 € | 0.75% |
| Grupeer | 500.00 € | 3.52 € | 0.70% |
| DebitumNetwork | 300.00 € | 2.01 € | 0.64% |
| PeerBerry | 1,000.00 € | 5.12 € | 0.50% |
| Iuvo | 500.00 € | 2.07 € | 0.41% |
| October | 40.00 € | 0.10 € | 0.24% |
| Crowdestate | 500.00 € | 1.00 € | 0.20% |
| Twino | 500.00 € | 0.86 € | 0.17% |
| Bondster | 500.00 € | 0.45 € | 0.09% |
| FellowFinance | 500.00 € | – € | 0.00% |
| Totale | 21,145.00 € | 207.98 € | 0.77% |
Ed ecco infine la distribuzione della qualità del portafoglio. In totale ho il 2.02% di prestiti in default. (considero in default i prestiti oltre i 90 giorni di ritardo)
Le piattaforme
DoFinance è stata la migliore piattaforma del mese. L’originator offre agli investitori prestiti Consumer in Indonesia, Latvia e Polonia. Ho deciso di rinnovare l’investimento che era arrivato a scadenza ed è per questo che la performance è stata molto elevata.
La piattaforma ha come contro l’impossibilità di cedere i propri prestiti in un mercato secondario quindi occorre attendere la naturale scadenza dei prestiti. Io attualmente ho investito a 6 mesi.
Lenndy è un aggregatore di originator fondato in Lituania che offre diverse tipologie di investimento: Consumer, business, invoice trading e real estate.
Questo mese la performance ha segnato un bel +1.58%! Per quanto riguarda la qualità del portafoglio la maggior parte dei prestiti è in bonis e credo che aumenterò l’esposizione nei prossimi mesi.
| Status | dic-19 | gen-20 |
| Bonis | 34.18% | 85.46% |
| Late | 65.82% | 14.54% |
| Default | 0.00% | 0.00% |
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Estateguru è una piattaforma di Real Estate Crowdfunding che offre progetti di tipo immobiliare. La piattaforma ha sede a Tallin ed è una tra le più interessanti in termini di volumi, investitori e progetti. Il portafoglio al momento è tutto in bonis e la performance del mese è di 1.28%. Piattaforma al momento promossa a pieni voti.
Bondora è la seconda piattaforma più famosa di peer to peer lending in Europa. Se volete avere maggiori informazioni vi consiglio la lettura della recensione di Bondora. Siccome la piattaforma non offre garanzia buy-back è bene tenere sotto controllo tutti gli stati aprendoli maggiormente. Come puoi notare, i write-off sono aumentati! Devo quindi cercare di selezionare meglio le loans nei prossimi mesi o cambiare strategia.
| Status | dic-19 | dic-20 |
| Cash | 0.54 € | 262.43 € |
| Current | 1,149.86 € | 1,142.60 € |
| Grace Period | 18.15 € | 3.41 € |
| Late < 15 days | 12.40 € | 26.02 € |
| Late < 30 days | 44.47 € | 42.08 € |
| Late < 60 days | 10.54 € | 17.91 € |
| Late <90 days | 12.75 € | 10.53 € |
| Default | 30.75 € | 12.75 € |
| Write off | 154.60 € | 183.47 € |
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Robocashash è una piattaforma che offre investimenti di tipo consumer su diverse geografie: Spagna, Kazakistan, Latvia ed Isole Filippine. I rendimenti non sono male però ho deciso di chiudere il portafoglio perché recentemente la SEC ha revocato la loro licenza ad operare nelle filippine. Ho fatto un giro sui social ed ho trovato questa foto… ecco perchè ho deciso di chiudere l’esposizione 🙂
Finbee è una delle piattaforme storiche su cui ho cominciato ad investire da circa 2 anni. Offre prestiti consumer e business anche se quest’ultimi non mi fanno impazzire. Nel mio portafoglio infatti ho acquistato solo prodotti consumer.
Anche in questo caso siccome la piattaforma non offre buy-back ho deciso di seguire meglio gli stati delle loans. Alcuni default sono stati recuperati, questo mese, quindi significa che comunque la piattaforma ha un processo di recupero sui prestiti in default.
| Status | dic-19 | dic-20 |
| Cash | 99.23 € | 7.32 € |
| Current | 992.40 € | 1,085.34 € |
| Grace Period | – € | |
| Late < 15 days | – € | |
| Late < 30 days | 20.83 € | 55.26 € |
| Late < 60 days | – € | |
| Late <90 days | 51.63 € | 68.91 € |
| Default | 34.97 € | |
| Write off | 5.91 € |
Viventor, è una piattaforma che ha più di 25 originator che erogano prestiti consumer principalmente in Europa. Se ti interessa approfondire la piattaforma, ti consoglio la recensione completa. Questo mese, ho deciso di aumentare l’esposizione di altri 500 euro.
Dalla tabella degli stati posso dire che la qualità del portafoglio è piuttosto buona, oltre il 71% dei prestiti è in bonis e non ho nessun default registrato.
| Status | dic-19 | gen-20 |
| Bonis | 62.01% | 71.73% |
| Late | 37.99% | 28.27% |
| Default | 0.00% | 0.00% |
Mintos è la piattaforma sulla quale ho investito di più. Questo mese la performance ha segnato un +0.91%, che è oltre la media di portafoglio. In questo mese ho modificato la strategia di investimento riducendo a zero l’esposizione su alcuni paesi Extra-Ue. La qualità del portafoglio sta leggermente calando ma ovviamente il numero dipende anche dal momento in cui viene fatta l’analisi perchè cambia continuamente. (Io ho scelto di fare il tracking ogni fine mese). Ho intenzione di ridurre l’esposizione complessiva per allocarla su altre piattaforme e diversificare maggiormente il portafoglio.
| Status | dic-19 | gen-20 |
| Bonis | 73.67% | 67.97% |
| Late | 25.64% | 31.34% |
| Default | 0.69% | 0.69% |
ViaInvest è una piattaforma di prestiti consumer di Spagna, Svezia, Repubblica Ceca, Latvia e Polonia. Ho iniziato ad investire da luglio 2019 e le performance sono piuttosto interessanti, siamo intorno allo 0.85% mensile. Qualità del portafoglio discreta.
| Status | dic-19 | gen-20 |
| Bonis | 81.02% | 70.61% |
| Late | 18.98% | 29.39% |
| Default | 0.00% | 0.00% |
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LenderMarket è una piattaforma Spagnola che ho inserito recentemente in portafoglio. Offre prestiti consumer nei seguenti mercati: Repubblica ceca, Danimarca, Estonia, Spagna, Finlandia e Polonia. La performance non è eccellente ma dipende anche dal fatto che il portafoglio non si è ancora stabilizzato. Vediamo come si comporterà il prossimo mese.
Grupeer è un aggregatore di Originators ed offre prestiti consumer su varie geografie (praticamente tutto il mondo). E’ una piattaforma con sede in Latvia ed ho iniziato ad investire anche qui da poco e quindi non ho una performance stabilizzata. Rispetto al mese scorso è leggermente scesa.
ATTENZIONE GRUPEER E’ UNO SCAM. NON REGISTRATEVI ALLA PIATTAFORMA.
DebitumNetwork opera in Latvia e offre business loans e invoice trading. Ho iniziato ad investire da un paio di mesi e le performance ancora non sono stabilizzate. Il rendimento al momento non è proprio il massimo e sto anche facendo fatica a trovare buone loans. Vedremo nei prossimi mesi come si comporterà.
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Peerberry è una piattaforma moderna, che offre prestiti consumer nei seguenti paesi: Lituania, Polonia, Repubblica Ceca, Kazakistan, Moldavia, Russia e Ucraina. Dopo i primi mesi di studio, ho deciso di aumentare l’esposizione di altri 500 euro. Tutti i prestiti hanno una garanzia di Buy-Back, e attualmente il portafoglio è tutto di buona qualità.
| Status | dic-19 | gen-20 |
| Bonis | 88.45% | 96.54% |
| Late | 11.55% | 3.46% |
| Default | 0.00% | 0.00% |
Iuvo è una nuova piattaforma che ho inserito recentemente in portafoglio. La sede è in Estonia ma offre consumer loans in Polonia, Romania, Spagna, Bulgaria e Georgia ed anche in questo caso, nei prossimi mesi vedremo le sue performance.
October è una piattaforma Francese che offre business loans nei paesi Francia, Italia, Spagna, Olanda e Germania. Non ho investito molto in quanto la piattaforma non offre la possibilità di vendere i prestiti in un mercato secondario. Ciò implica che gli investimenti sono molto lunghi e non in linea con la mia strategia di investimento.
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Crowdestate è una piattaforma di real estate crowdfunding che offre progetti immobiliari anche in Italia oltre che Latvia ed Estonia. Per maggiori informazioni ti consiglio di leggere la recensione di CrowdEstate. Ho un prestito in ritardo di oltre 90 giorni (l’ho quindi classificato in default) ma mi aspetto di recuperare in quanto è stato ri-pianificato il piano di ammortamento. Le performance in questo caso non sono ancora stabilizzate per via dei vari test che ho fatto in passato.
Twino è una piattaforma con sede in Latvia che offre prestiti consumer garantiti da buy-back in Latvia, Polonia, Russia, Georgia, Danimarca Spagna e Kazakistan. Su Twino ho accumulato un po’ di track record in quanto ho iniziato ad investire da agosto 2018. Ho fatto un po’ di test quindi le performance reali le potete vedere da ottobre 2018 a febbraio 2019. Nel periodo successivo ho provato a chiudere l’esposizione per testare il secondario e poi ho deciso di ripartire nel mese di dicembre. Posso dire che la performance è in media intorno allo 0.7% quindi leggermente sotto la media di portafoglio.
A livello di performance mensile, gennaio non è stato un gran mese in quanto ho fatto fatica ad allocare il capitale. Non so se continuare ad utilizzarla. La metto in watchlist e il prossimo mese valuto se uscire completamente.
Bondster è una piattaforma che ho inserito il mese di gennaio e quindi la sua performance non è ancora stabile. Le statistiche sono interessanti, al momento hanno quasi 9000 investitori ed hanno originato quasi 40 milioni. La piattaforma è basata in Repubblica Ceca ed è un aggregatore di originator in stile Mintos o Viventor.
Infine FellowFinance, piattaforma finlandese che offre prestiti consumer, business ed invoice trading. Sto facendo fatica ad allocare le somme, e quindi la performance al momento è quasi pari a 0. Vediamo se si sblocca la situazione nei prossi mesi.
Disclaimer: Tutte le informazioni inserite in questo blog non sono da considerarsi solleciti all’ investimento, ma derivanti dalla mia esperienza personale. L’attività pubblicata sul sito non costituisce consulenza personalizzata. Le informazioni a cui ogni utente può accedere sono da considerarsi utilizzabili sotto la propria e unica responsabilità.
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