Un altro mese è finito e puntualmente eccoci arrivati all’analisi delle performance del portafoglio di peer to peer lending. Il mese di febbraio pur avendo meno giorni di calendario rispetto agli altri mesi dell’anno ha segnato una buona performance pari a +0.94% con un profitto mensile di circa 220 euro.
Disclaimer: Tutte le informazioni inserite in questo blog non sono da considerarsi solleciti all’ investimento, ma derivanti dalla mia esperienza personale. L’attività pubblicata sul sito non costituisce consulenza personalizzata. Le informazioni a cui ogni utente può accedere sono da considerarsi utilizzabili sotto la propria e unica responsabilità.
Principali variazioni
Nel mese di febbraio ho fatto le seguenti operazioni:
- Ho aggiunto 500 euro alla piattaforma Lenndy
- Ho chiuso completamente l’esposizione su RoboCash
- Ho prelevato 250 euro da Bondora
Il capitale investito
Lentamente la quota di capitale investito su Mintos sta calando. Il mio obiettivo è trasferire parte del capitale su alcune piattaforme più performanti.
Ecco invece la tabella delle performance del mese appena passato. Le top 3 piattaforme del mese sono state LenderMarket, Bondster e Bondora. Le peggiori FellowFinance, EstateGuru e October.
| Piattaforma | Capitale investito | Entrate mensili | Performance mensile |
| LenderMarket | 500.00 € | 9.17 € | 1.82% |
| Bondster | 500.00 € | 8.74 € | 1.75% |
| Bondora | 855.00 € | 16.36 € | 1.13% |
| Mintos | 10,000.00 € | 125.41 € | 1.08% |
| Finbee | 1,000.00 € | 12.68 € | 1.04% |
| Grupeer | 500.00 € | 4.73 € | 0.93% |
| PeerBerry | 1,000.00 € | 9.36 € | 0.91% |
| ViaInvest | 500.00 € | 4.64 € | 0.88% |
| DoFinance | 500.00 € | 4.64 € | 0.87% |
| Twino | 402.12 € | 3.40 € | 0.67% |
| Viventor | 2,000.00 € | 13.87 € | 0.64% |
| Debitum | 300.00 € | 1.76 € | 0.55% |
| Lenndy | 1,000.00 € | 4.60 € | 0.44% |
| Iuvo | 500.00 € | 2.13 € | 0.42% |
| CrowdEstate | 491.00 € | 2.09 € | 0.41% |
| October | 40.00 € | 0.10 € | 0.24% |
| EstateGuru | 200.00 € | – € | 0.00% |
| FellowFinance | 500.00 € | – 1.23 € | -0.25% |
| Totale | 20,788.12 € | 222.45 € | 0.94% |
Ed ecco infine la distribuzione della qualità del portafoglio. Ho avuto un po’ di cashdrag questo mese ma la quota di prestiti in default si è leggermente ridotta a 1.96%. (considero in default i prestiti oltre i 90 giorni di ritardo)
Le Piattaforme
LenderMarket è stata la migliore piattaforma del mese. E’ un originator Spagnolo che ho inserito recentemente in portafoglio. Offre prestiti consumer nei seguenti mercati: Repubblica ceca, Danimarca, Estonia, Spagna, Finlandia e Polonia.
Buona anche la qualità del portafoglio.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 100.00% | 0.00% | 0.00% |
| gen-20 | 96.03% | 3.97% | 0.00% |
| feb-20 | 96.10% | 3.90% | 0.00% |
Bondster è una piattaforma che ho inserito in portafoglio a gennaio e quindi la sua performance non è ancora stabile. Tuttavia questo mese è stato particolarmente interessante. Vedremo come si comporta nei prossimi mesi. La piattaforma è basata in Repubblica Ceca ed è un aggregatore di originator in stile Mintos o Viventor.
Bondora è una tra le piattaforme più famose di peer to peer lending in Europa. Se volete avere maggiori informazioni vi consiglio la lettura della recensione di Bondora. Siccome la piattaforma non offre garanzia buy-back è bene tenere sotto controllo la qualità del portafoglio. Nel mio caso stanno aumentando i default. Nei prossimi giorni deciderò se chiudere l’esposizione su particolari rating / paesi.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 80.22% | 5.97% | 13.81% |
| gen-20 | 82.59% | 5.26% | 12.15% |
| feb-20 | 77.79% | 7.14% | 15.07% |
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Mintos è la piattaforma sulla quale ho investito più capitale. Sto ancora aspettando che vengano chiuse alcune posizioni su paesi che considero più a rischio (Extra UE).
La qualità del portafoglio non è delle migliori però i default si mantengono comunque molto bassi.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 73.67% | 25.64% | 0.69% |
| gen-20 | 67.97% | 31.34% | 0.69% |
| feb-20 | 58.16% | 41.16% | 0.68% |
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Finbee è una delle piattaforme storiche su cui ho cominciato ad investire da circa 2 anni. Offre prestiti consumer e business anche se quest’ultimi non mi fanno impazzire. Nel mio portafoglio infatti ho acquistato solo prodotti consumer.
La qualità del portafoglio è ottima, oltre il 90% è in bonis. La piattaforma non offre garanzia di buy-back e quindi i default potrebbero trasformarsi in write-off. In questo caso si stanno riducendo.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 90.59% | 1.73% | 7.68% |
| gen-20 | 89.80% | 4.54% | 5.66% |
| feb-20 | 90.74% | 5.22% | 4.04% |
Grupeer è un aggregatore di Originators ed offre prestiti consumer su varie geografie (praticamente tutto il mondo). E’ una piattaforma con sede in Latvia ed ho iniziato ad investire anche qui da poco e quindi non ho una performance stabilizzata. Questo mese non è andato male ma vediamo come si comporta nei prossimi prima di esprimere un giudizio.
ATTENZIONE GRUPEER E’ PROBABILMENTE UNO SCAM. NON REGISTRATEVI ALLA PIATTAFORMA.
Peerberry è una piattaforma moderna, che offre prestiti consumer nei seguenti paesi: Lituania, Polonia, Repubblica Ceca, Kazakistan, Moldavia, Russia e Ucraina. Tutti i prestiti hanno una garanzia di Buy-Back, e attualmente il portafoglio è tutto di discreta qualità.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 88.45% | 11.55% | 0.00% |
| gen-20 | 96.54% | 3.46% | 0.00% |
| feb-20 | 94.20% | 5.80% | 0.00% |
ViaInvest è una piattaforma di prestiti consumer di Spagna, Svezia, Repubblica Ceca, Latvia e Polonia. Ho iniziato ad investire da luglio 2019 e le performance sono piuttosto interessanti, siamo intorno allo 0.81% mensile. Qualità del portafoglio in miglioramento.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 81.02% | 18.98% | 0.00% |
| gen-20 | 70.61% | 29.39% | 0.00% |
| feb-20 | 89.34% | 10.66% | 0.00% |
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DoFinance offre agli investitori prestiti Consumer in Indonesia, Latvia e Polonia. Ho deciso di rinnovare l’investimento che era arrivato a scadenza ed è per questo che la performance è stata molto elevata.
La piattaforma ha come contro l’impossibilità di cedere i propri prestiti in un mercato secondario quindi occorre attendere la naturale scadenza dei prestiti. Io attualmente ho investito a 6 mesi.
Twino è una piattaforma con sede in Latvia che offre prestiti consumer garantiti da buy-back in Latvia, Polonia, Russia, Georgia, Danimarca Spagna e Kazakistan. A livello di performance anche questo mese non è stato eccezionale. Non so forse uscirò completamente dalla piattaforma.
Viventor, è una piattaforma che ha più di 25 originator che erogano prestiti consumer principalmente in Europa. Se ti interessa approfondire la piattaforma, ti consoglio la recensione completa.
La qualità del portafoglio è tutto sommato discreta anche se questo mese ho avuto qualche default.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 62.01% | 37.99% | 0.00% |
| gen-20 | 71.73% | 28.27% | 0.00% |
| feb-20 | 60.96% | 38.58% | 0.46% |
DebitumNetwork opera in Latvia e offre business loans e invoice trading. Ho iniziato ad investire da un paio di mesi e le performance ancora non sono stabilizzate. Il rendimento al momento non è proprio il massimo anche se il portafoglio è 100% in bonis.
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Lenndy è un aggregatore di originator fondato in Lituania che offre diverse tipologie di investimento: Consumer, business, invoice trading e real estate.
Ho aumentato l’esposizione questo mese in quanto questa piattaforma mi piace particolarmente. La performance media è dello 0.94% mentre il portafoglio è discretamente buono.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 34.18% | 65.82% | 0.00% |
| gen-20 | 85.46% | 14.54% | 0.00% |
| feb-20 | 88.70% | 11.30% | 0.00% |
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Iuvo è una nuova piattaforma che ho inserito recentemente in portafoglio. La sede è in Estonia ma offre consumer loans in Polonia, Romania, Spagna, Bulgaria e Georgia ed anche in questo caso, nei prossimi mesi vedremo le sue performance. Al momento nulla di eccezionale.
Crowdestate è una piattaforma di real estate crowdfunding che offre progetti immobiliari anche in Italia oltre che Latvia ed Estonia. Per maggiori informazioni ti consiglio di leggere la recensione di CrowdEstate. Ho un prestito in ritardo di oltre 90 giorni (l’ho quindi classificato in default) ma mi aspetto di recuperare in quanto è stato ri-pianificato il piano di ammortamento.
October è una piattaforma Francese che offre business loans nei paesi Francia, Italia, Spagna, Olanda e Germania. Non ho investito molto in quanto la piattaforma non offre la possibilità di vendere i prestiti in un mercato secondario. Ciò implica che gli investimenti sono molto lunghi e non in linea con la mia strategia di investimento.
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Estateguru è una piattaforma di Real Estate Crowdfunding che offre progetti di tipo immobiliare. La piattaforma ha sede a Tallin ed è una tra le più interessanti in termini di volumi, investitori e progetti. Il portafoglio al momento è tutto in bonis però non mi fa impazzire. Vediamo il prossimo mese come si comporta.
Infine FellowFinance, piattaforma finlandese che offre prestiti consumer, business ed invoice trading. Sto facendo fatica ad allocare le somme, e sto registrando una performance negativa. Mi sa che il prossimo mese chiudo completamente l’esposizione.
Disclaimer: Tutte le informazioni inserite in questo blog non sono da considerarsi solleciti all’ investimento, ma derivanti dalla mia esperienza personale. L’attività pubblicata sul sito non costituisce consulenza personalizzata. Le informazioni a cui ogni utente può accedere sono da considerarsi utilizzabili sotto la propria e unica responsabilità.
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