Un altro mese è passato e siamo arrivati al consueto appuntamento dell’aggiornamento del mio portafoglio di peer2peer lending. Per chi investe in questo mercato, sa che questi mesi sono stati particolarmente difficili tra scam, problemi di liquidità degli originators e ritardi dei pagamenti da parte dei richiedenti.
Fortunatamente non avendo investito un gran capitale su Grupeer e grazie alla mia strategia di diversificazione multipiattaforma la perdita complessiva registrata a marzo è stata piuttosto contenuta. Inoltre, questo mese ho recuperato oltre la metà, registrando un profitto di 356.23 euro (+1.76% rispetto al mese precedente).
Principali variazioni del portafoglio
Nel mese di aprile ho voluto testare la capacità di rimborso di ogni piattaforma. Ho ritirato in totale 4,075 € monitorando le tempistiche di accredito di ogni piattaforma. Su alcune ne ho fatti più di uno e questi sono stati i risultati:
| Piattaforma | Importo | Ritardo (giorni) |
| Bondora | 500.00 € | 0 |
| Bondora | 350.00 € | 0 |
| CrowdEstate | 140.00 € | 0 |
| DebitumNetwork | 50.00 € | 0 |
| FellowFinance | 115.00 € | 1 |
| FellowFinance | 45.00 € | 1 |
| Finbee | 50.00 € | 0 |
| Iuvo | 80.00 € | 1 |
| Iuvo | 40.00 € | 2 |
| Mintos | 150.00 € | 0 |
| Mintos | 200.00 € | 2 |
| Mintos | 190.00 € | 0 |
| Mintos | 100.00 € | 1 |
| Mintos | 150.00 € | 1 |
| Mintos | 550.00 € | 0 |
| Mintos | 500.00 € | 2 |
| October | 15.00 € | 0 |
| PeerBerry | 100.00 € | 1 |
| Swaper | 50.00 € | 6 |
| Swaper | 100.00 € | 3 |
| Twino | 100.00 € | 5 |
| Twino | 150.00 € | 6 |
| ViaInvest | 50.00 € | 3 |
| ViaInvest | 100.00 € | 3 |
| Viventor | 75.00 € | 5 |
| Viventor | 125.00 € | 1 |
Sono rimasto particolarmente sorpreso da alcune piattaforme che hanno provveduto a liquidare le posizioni in maniera istantanea. Mentre ci sono state alcune piattaforme che hanno avuto qualche leggero ritardo (massimo 6 giorni).
Ho anche riattivato l’auto-invest su PerrBerry, Finbee, Bondora, Twino, Viainvest, Viventor e Mintos.
Il portafoglio
Al 30 aprile il valore totale del portafoglio è pari a 20,576.27 €. Ho alleggerito quasi tutte le posizioni a parte Lenndy e Bondster che questo mese mi hanno accreditato pochi centesimi e non sono quindi riuscito a ritirare nulla. Su Mintos ho ancora oltre il 50% del capitale ma sto monitorando la situazione costantemente e sto selezionando con cura gli originator migliori per evitare di deteriorare troppo il portafoglio.
Ecco di seguito la tabella di riepilogo con le performance di ogni piattaforma. Mintos, EstateGuru e ViaInvest sul podio mentre Lenndy, Lendermarket e FellowFinance le peggiori del mese.
| Piattaforma | Valore posizione | Entrate mensili | Performance mensile |
| Mintos | 10,451.78 € | 286.47 € | 2.82% |
| EstateGuru | 205.12 € | 2.56 € | 1.26% |
| ViaInvest | 386.50 € | 4.50 € | 1.18% |
| Viventor | 2,011.74 € | 22.65 € | 1.14% |
| PeerBerry | 950.86 € | 10.56 € | 1.12% |
| Finbee | 1,204.07 € | 12.55 € | 1.05% |
| Twino | 270.36 € | 2.74 € | 1.02% |
| DoFinance | 550.41 € | 4.79 € | 0.88% |
| DebitumNetwork | 272.40 € | 2.04 € | 0.75% |
| Bondora | 639.07 € | 3.26 € | 0.51% |
| Swaper | 351.57 € | 1.57 € | 0.39% |
| Iuvo | 387.53 € | 1.36 € | 0.35% |
| October | 27.13 € | 0.09 € | 0.33% |
| CrowdEstate | 386.19 € | 1.00 € | 0.26% |
| Bondster | 513.83 € | 0.50 € | 0.10% |
| Lenndy | 1,064.41 € | 0.86 € | 0.08% |
| LenderMarket | 814.51 € | 0.50 € | 0.06% |
| FellowFinance | 88.79 € | – 1.77 € | -1.95% |
| Totale | 20,576.27 € | 356.23 € | 1.76% |
Purtroppo aumentano ancora i ritardi ma spero che con l’allentamento delle misure restrittive legate al coronavirus la situazione possa ritornare ai livelli di Pre-crisi.
Chiudo l’analisi del portafoglio mostrando la distribuzione per area geografica. Sono Principalmente esposto in Lituania, Polonia e Spagna ma questo mese cercherò di bilanciare meglio il portafoglio perché sono un po’ troppo esposto su questi paesi.
Le Piattaforme
Mintos (qui la recensione) è stata la migliore piattaforma del mese: +2.82%! Sono riuscito ad ottenere questi numeri grazie all’acquisto di numerosi prestiti a sconto sul secondario. Ci sono stati un sacco di investitori alle prime armi che in preda al panico hanno svalutato le loro quote di oltre il 40%…
La qualità del portafoglio non è delle migliori però i default continuano a mantenersi bassi.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 73.67% | 25.64% | 0.69% |
| gen-20 | 67.97% | 31.34% | 0.69% |
| feb-20 | 58.16% | 41.16% | 0.68% |
| mar-20 | 48.39% | 50.95% | 0.67% |
| apr-20 | 47.80% | 51.44% | 0.77% |
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Estateguru (qui la recensione) è una piattaforma di Real Estate Crowdfunding che offre progetti di tipo immobiliare. La piattaforma ha sede a Tallin ed è una tra le più interessanti in termini di volumi, investitori e progetti. Il rimborso degli interessi avviene ogni tre mesi ed è per questo motivo che il tasso è stato più alto rispetto ad altre piattaforme.
ViaInvest è stata la terza piattaforma migliore del mese con una performance del 1.18%. E’ una piattaforma che offre prestiti consumer in Spagna, Svezia, Repubblica Ceca, Latvia e Polonia. Tuttavia, pur registrando un alto tasso di rendimento, il portafoglio ha continuato a deteriorarsi.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 81.02% | 18.98% | 0.00% |
| gen-20 | 70.61% | 29.39% | 0.00% |
| feb-20 | 89.34% | 10.66% | 0.00% |
| mar-20 | 68.93% | 31.07% | 0.00% |
| apr-20 | 45.63% | 54.37% | 0.00% |
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Viventor, è un’ aggregatore con oltre 25 originator che erogano prestiti principalmente consumer in Europa. Ci investo da un po’ di tempo e se ti interessa scoprire la piattaforma, ti consiglio di leggere la recensione completa.
All’inizio del mese la piattaforma ha avuto qualche problema nel soddisfare le richieste di prelievi da parte degli investitori ma la situazione sta piano piano tornando alla normalità. Io ho provato a fare due prelievi: il primo ha impiegato 5 giorni mentre il secondo appena un giorno.
Anche la qualità del portafoglio sta migliorando e credo che Viventor si stia dimostrando come una tra le migliori piattaforme in circolazione.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 62.01% | 37.99% | 0.00% |
| gen-20 | 71.73% | 28.27% | 0.00% |
| feb-20 | 60.96% | 38.58% | 0.46% |
| mar-20 | 67.96% | 24.41% | 7.63% |
| apr-20 | 78.70% | 21.30% | 0.00% |
Anche Peerberry è una piattaforma che offre prestiti consumer in Lituania, Polonia, Repubblica Ceca, Kazakistan, Moldavia, Russia e Ucraina. Se ti interessa ho scritto una recensione approfondita.
Tutti i prestiti hanno una garanzia di Buy-Back e questo mese il portafoglio sta leggermente migliorando.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 88.45% | 11.55% | 0.00% |
| gen-20 | 96.54% | 3.46% | 0.00% |
| feb-20 | 94.20% | 5.80% | 0.00% |
| mar-20 | 69.24% | 30.76% | 0.00% |
| apr-20 | 78.97% | 21.03% | 0.00% |
Finbee è una delle piattaforme storiche su cui ho cominciato ad investire nel p2p lending. (qui la recensione) La qualità del portafoglio è molto buona e la piattaforma sta reggendo molto bene alla crisi anche se vi ricordo che nessun prestito è coperto da una garanzia di buy-back e quindi le posizioni late potrebbero trasformarsi in veri e propri default.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 90.59% | 1.73% | 7.68% |
| gen-20 | 89.80% | 4.54% | 5.66% |
| feb-20 | 90.74% | 5.22% | 4.04% |
| mar-20 | 88.30% | 5.12% | 6.57% |
| apr-20 | 88.01% | 5.08% | 6.91% |
Twino è una piattaforma con sede in Latvia che offre prestiti consumer garantiti da buy-back in Latvia, Polonia, Russia, Georgia, Danimarca Spagna e Kazakistan.
In questo caso la qualità dei prestiti sta continuando a peggiorare e pertanto ho deciso di monitorare attentamente la situazione e valutare un’uscita totale dalla piattaforma.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 98.11% | 0.00% | 1.89% |
| gen-20 | 96.17% | 1.96% | 1.88% |
| feb-20 | 82.31% | 15.84% | 1.85% |
| mar-20 | 67.27% | 30.91% | 1.82% |
| apr-20 | 27.83% | 68.71% | 3.45% |
DoFinance offre agli investitori prestiti Consumer in Indonesia, Latvia e Polonia. Ho investito in un prodotto a sei mesi in cui non è possibile liquidare la propria posizione anticipatamente.
Qualcuno sta lamentando dei ritardi nei pagamenti e purtroppo non ho un’esperienza diretta da poter condividere.
Per ora io continuo ad accumulare interessi quindi tutto sommato non mi posso lamentare.
DebitumNetwork opera in Latvia e offre business loans e invoice trading. Ci ho investito qualcosina da ottobre e il rendimento questo mese non è malvagio. Inoltre il portafoglio è tutto in bonis quindi piattaforma promossa a pieni voti.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 100.00% | 0.00% | 0.00% |
| gen-20 | 100.00% | 0.00% | 0.00% |
| feb-20 | 100.00% | 0.00% | 0.00% |
| mar-20 | 96.88% | 3.12% | 0.00% |
| apr-20 | 100% | 0.00% | 0.00% |
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Bondora è una tra le piattaforme più famose di peer to peer lending in Europa. Ho iniziato a investire dal 2018 e se volete avere maggiori informazioni vi consiglio la lettura della recensione di Bondora.
Questo mese ho ritirato un po’ di capitale e quindi la parte in default mi è aumentata di conseguenza. A parte questo, la qualità del portafoglio non è proprio eccellente ma c’è molto di peggio in giro.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 80.22% | 5.97% | 13.81% |
| gen-20 | 82.59% | 5.26% | 12.15% |
| feb-20 | 77.79% | 7.14% | 15.07% |
| mar-20 | 79.46% | 4.92% | 15.62% |
| apr-20 | 56.52% | 4.34% | 39.14% |
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Swaper è una new entry del portafoglio e non ho pertanto ancora un track record stabile da potervi mostrare. Anche loro hanno risentito del coronavirus anche se per ora il 50% del portafoglio è in Bonis. Vedremo nei prossimi mesi come si comporta.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| mar-20 | 97.97% | 2.03% | 0.00% |
| apr-20 | 50.79% | 49.21% | 0.00% |
Iuvo è una piattaforma che ho inserito da circa 5 mesi in portafoglio. La sede è in Estonia ma offre consumer loans in Polonia, Romania, Spagna, Bulgaria e Georgia.
La sua performance non è proprio tra le migliori e anche il portafoglio sta iniziando a deteriorarsi. Vedremo come si comporta nei prossimi mesi per valutare il da farsi.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 100.00% | 0.00% | 0.00% |
| gen-20 | 71.00% | 29.00% | 0.00% |
| feb-20 | 61.94% | 38.06% | 0.00% |
| mar-20 | 48.12% | 51.88% | 0.00% |
| apr-20 | 39.75% | 60.25% | 0.00% |
October è una piattaforma Francese che offre business loans nei paesi Francia, Italia, Spagna, Olanda e Germania. Non ho investito molto in questa piattaforma me è una delle migliori in europa per quanto riguarda business loan. Al momento la piattaforma ha sospeso il rimborso di tutti i prestiti erogando solo la quota interessi.
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Crowdestate è una piattaforma di real estate crowdfunding che offre progetti immobiliari anche in Italia oltre che Latvia ed Estonia. Per maggiori informazioni ti consiglio di leggere la recensione di CrowdEstate.
Non offre rendimenti eccezionali ma la qualità del portafoglio è buona quindi ho deciso di continuare ad avere una piccola esposizione.
Bondster è una piattaforma in stile Mintos: un aggregatore di originators. Purtroppo questo mese la performance è stata molto bassa e spero che la situazione migliori. Non sono molto contento di questa piattaforma e credo che uscirò (se riesco) nei prossimi mesi.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| gen-20 | 87.14% | 12.86% | 0.00% |
| feb-20 | 78.34% | 21.66% | 0.00% |
| mar-20 | 68.91% | 31.09% | 0.00% |
| apr-20 | 11.30% | 78.34% | 10.36% |
Lenndy è un aggregatore di originator fondato in Lituania che offre diverse tipologie di investimento: Consumer, business, invoice trading e real estate.
Anche questo mese la performance è stata veramente molto bassa e il portafoglio è praticamente tutto in ritardo. Mi preoccupa abbastanza questa piattaforma. Speriamo bene.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 34.18% | 65.82% | 0.00% |
| gen-20 | 85.46% | 14.54% | 0.00% |
| feb-20 | 88.70% | 11.30% | 0.00% |
| mar-20 | 9.74% | 90.26% | 0.00% |
| apr-20 | 0.72% | 99.28% | 0.00% |
Se vuoi provare la piattaforma utilizzate questo link ed avrai un accredito di 10 €.
LenderMarket è un originator Spagnolo che ho inserito recentemente in portafoglio. Offre prestiti consumer in Repubblica ceca, Danimarca, Estonia, Spagna, Finlandia e Polonia.
Nei primi giorni del mese avevo aumentato l’esposizione prima che scoppiasse il coronavirus e ora mi ritrovo con quasi tutto il portafoglio in ritardo.
| Mese | Bonis | Late | Default |
| dic-19 | 100.00% | 0.00% | 0.00% |
| gen-20 | 96.03% | 3.97% | 0.00% |
| feb-20 | 96.10% | 3.90% | 0.00% |
| mar-20 | 18.92% | 81.08% | 0.00% |
| apr-20 | 5.46% | 94.54% | 0.00% |
Infine FellowFinance, piattaforma finlandese che offre prestiti consumer, business ed invoice trading. La performance continua a non piacermi e pertanto ho deciso di chiudere l’esposizione vendendo a sconto sul secondario e accumulando una leggera perdita.
Disclaimer: Tutte le informazioni inserite in questo blog non sono da considerarsi solleciti all’ investimento, ma derivanti dalla mia esperienza personale. L’attività pubblicata sul sito non costituisce consulenza personalizzata. Le informazioni a cui ogni utente può accedere sono da considerarsi utilizzabili sotto la propria e unica responsabilità.
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