Mintos: la recensione della piattaforma

Mintos recensione

Mintos è una piattaforma di Peer to peer lending fondata in Lettonia nel 2015 che offre la possibilità di investire i propri risparmi finanziando privati e imprese da ogni parte del mondo. La piattaforma ha avuto una crescita esponenziale senza sosta e attualmente è supportata da più di 161.000 investitori provenienti da oltre 69 paesi. In soli 4 anni, i volumi erogati sono arrivati alla cifra di 2.8 Miliardi rendendola di fatto la più grande a livello europeo.

Mintos statistiche

Key Numbers


  • +161.800 investitori attivi
  • +2.8 miliardi di euro raccolti
  • +12.2% rendimento medio annuo (lordo)
  • +0.1% tasso di default osservato

Caratteristiche principali

  • Tipologia di prestiti: Agricoltura, Business, Anticipo Fatture, Mutui, Prestiti auto, Prestiti a breve termine.
  • Mercati: 30 paesi (worldwide)
  • Durata: 1giorno – 72mesi
  • Range tassi di interesse: 5 – 20%+
  • Commissioni investitore: non presenti
  • Investimento minimo: 10 EUR
  • Valuta: EUR, USD, DKK, GEL, PLN, GBP, SEK, RON, RUB, KZT, MXN, CZK
  • Mercato secondario: Si
  • Auto-invest: Si
  • Garanzia Buyback: Si
  • Regolamentata: No
  • Loanbook disponibile: Si

Come funziona Mintos

Mintos è un marketplace globale per i prestiti in cui gli utenti possono investire in maniera semplice e trasparente. I prestiti vengono originati da una moltitudine di società di prestito alternative provenienti da tutto il mondo. (Originators). Non sono previste commissioni per investire su Mintos e gli utenti possono allocare i propri risparmi in più valute con un minimo di 10 euro.

p2p lending mintos

Ad ogni originator presente in piattaforma viene associato un rating sviluppato internamente con caratteristiche simili ai criteri utilizzati dalle agenzie di rating anche se tali guidizi non sono in alcun modo confrontabili con i rating ufficiali dei mercati finanziari.

Il giudizio è guidato da cinque fattori chiave che sono:

  • operations (fattore di ponderazione del 10%)
  • company profile ( fattore di ponderazione del 15%)
  • management and strategy ( fattore di ponderazione del 15%)
  • risk appetite ( fattore di ponderazione del 20%)
  • financial profile ( fattore di ponderazione del 40%)
mintos rating

I prodotti di investimento offerti

Mintos offre un’ampia gamma di opportunità di investimento anche se in realtà la maggior parte dei volumi in piattaforma vengono originati da prestiti personali, prestiti finalizzati all’acquisto di auto o finanziamenti a breve termine.

mintos statistica

Analizzando i dati a livello di originators, nel complesso notiamo una buona diversificazione. C’è in realtà un originator (“Bino”) che è l’unico ad essere concentrato con una quota pari al 18% dei volumi complessivi.

mintos originators

Mintos offre una quantità limitata di informazioni statistiche a supporto per effettuare investimenti in maniera mirata e consapevole. Tuttavia nella pagina dedicata è presente una tabella di riepilogo con i volumi outstanding (cioè prestiti aperti) con i relativi stati. Il 25% dei prestiti è in ritardo anche se ci sono alcune categorie di prodotto che hanno ritardi minori rispetto alla media.

mintos statistics

Come investire nella piattaforma?

Mintos offre la possibilità di investire attraverso quattro differenti modalità:

Strategia di investimento pre-configurata

In questa modalità, è possibile acquistare un pool di prestiti pre-impacchettato da Mintos. Vengono offerte tre strategie: short term, diversified o Secured con diversi orizzonti temporali e tassi di rendimento attesi. I rendimenti non sono eccezionali ma per investitori poco attivi o alle prime armi possono essere piuttosto interessanti perchè semplici da comprendere.

mintos strategia

Modalità Manuale

Attraverso la modalità manuale, l’investitore può decidere di acquistare ogni singolo prestito. E’ una modalità che permette di avere il pieno controllo di tutti i progetti che si intendono finanziare ma ovviamente occorre avere molto tempo a disposizione per poter valutare correttamente ogni singola opportunità.

mintos marketplace

Modalità automatica

Attraverso la modalità automatica è possibile impostare una strategia di investimento sia sul mercato primario che sul mercato secondario. E’ possibile filtrare la propria strategia per originator, tasso di interesse atteso, durata, e importo massimo per ogni singolo investimento.

mintos automatico

La modalità automatica è sicuramente preferibile per tutti coloro che non riescono ad avere tempo a disposizione per seguire ogni singola opportunità che viene caricata sul marketplace.

Invest & Access

La modalità Invest & Access è stata introdotta da poco sul mercato e offre la possibilità di impostare una strategia di investimento inserendo solo l’importo totale del portafoglio. L’algoritmo di Mintos diversificherà in maniera completamente automatizzata l’investimento offrendo un rendimento atteso del 12.66% annuo.

mintos invest & access

Mercato secondario e liquidità

Il mercato secondario di Mintos consente l’uscita anticipata di un investimento e recuperare il denaro prima della scadenza. E’ un mercato molto ampio e liquido ed offre la possibilità di fare extra-profitti cedendo i propri prestiti con un sovrapprezzo. Se invece si volesse liquidare le proprie posizioni in maniera quasi istantanea è necessario offrire i propri investimenti a sconto soprattutto per quelli che offrono rendimenti “poco interessanti”.

Conclusioni

Mintos è la piattaforma n.1 in Europa in termini di volumi scambiati. La crescita sostenuta tuttavia non sempre è sinonimo di qualità soprattutto per quanto riguarda l’origination. I ritardi ci sono, ma la maggior parte degli originator offre una garanzia di buyback. Il sistema è solo in lingua inglese ma è semplice da utilizzare anche per chi non conoscesse la lingua. L’offerta è sicuramente la più completa nel panorama europeo e la liquidità sul mercato primario e secondario non manca. Se intendete testare la piattaforma, utilizzando questo link avrete la possibilità di ottenere fino all’1% di extra-rendimento sul primo investimento.

Informazioni su Daniele Forza 50 Articoli
Sono Daniele Forza, fondatore di questo blog. Dal 2015 investo attivamente nelle piattaforme di P2P Lending ed Equity crowdfunding e sono qui per raccontarvi la mia esperienza.

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