Mamacrowd: cos è, come funziona e come investire. La recensione completa.

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MamaCrowd è la prima piattaforma di Equity Crowdfunding in Italia. Scopriamo in questa recensione cos’è, come funziona, quali sono i rischi e i rendimenti attesi quando si vuole investire in questo genere di strumento.

Mamacrowd cos’è?

Mamacrowd è un portale web di equity crowdfunding autorizzato da Consob che facilita l’incontro tra investitori e imprese all’ interno di un marketplace.

L’equity crowdfunding è una modalità innovativa di raccolta di capitali dove, grazie alla potenza del web, Startup e PMI hanno la possibilità di finanziarsi e ottenere capitale di rischio (Equity) direttamente dalla folla (Crowd).

E’ un mercato particolarmente dinamico e sta crescendo molto in Italia grazie a una normativa sicura che permette a tutte le PMI di poter sfruttare questa opportunità di finanziamento, dove inizialmente era solo riservata a Startup e PMI innovative.

Mamacrowd si posiziona nel mercato come leader sia in termini di volumi sia in termini di imprese finanziate. Secondo gli ultimi dati raccolti dall’Osservatorio CrowdInvesting del Politecnico di Milano, la raccolta complessiva si attesta a circa 42 Milioni di euro con un totale di 87 campagne finanziate con successo e un market share del 22%.

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Mamacrowd come funziona?

Mamacrowd è una piattaforma realizzata da SiamoSoci in collaborazione con Club Italia Investimenti. Il portale consente di investire online su un portfolio diversificato di startup e PMI con potenziale di crescita molto elevato.

L’incontro all’interno del marketplace avviene tra promotori di una campagna e investitori.

Promotore di una campagna

Il soggetto che intende avviare una nuova campagna di Equity Crowdfunding, oltre a compilare un modulo online con i dati dell’azienda deve allegare la seguente documentazione:

  • Business plan
  • Pitch o presentazione dell’azienda
  • Ultima visura camerale depositata
  • Ultimo bilancio approvato

Non tutte le richieste vengono caricate sul portale ma solo quelle ritenute più interessanti e appetibili per il mercato. Se la società ha tutti i requisiti, viene inserita all’interno del portale e tutta la documentazione viene resa disponibile agli utenti registrati.

Investitori

Dall’altro lato del Marketplace abbiamo gli investitori. Chiunque può partecipare al finanziamento di una società, l’importante è che abbia raggiunto la maggiore età ed abbia un codice fiscale italiano.

Se pensi di volerti registrare come investitore, ti sarà inoltre richiesto di compilare il questionario di adeguatezza che determinerà il tuo profilo di rischio. (Basso, medio o alto).

Il processo di investimento si sostanzia quindi come segue:

  • Registrazione alla piattaforma come investitore
  • Seleziona della startup nella quale si ha intenzione di investire
  • Analisi e validazione della documentazione di supporto
  • Inserimento dell’importo che si intende investire (Minimo 250 euro)
  • Compilazione del questionario Mifid
  • Esecuzione del bonifico alle coordinate bancarie indicate da Mamacrowd

Mamacrowd come si guadagna?

Investire in Equity Crowdfunding può essere molto redditizio. Le aziende che di solito utilizzano queste piattaforme sono realtà giovani ma caratterizzate da modelli di business sostenibili e scalabili nel breve periodo. Esistono due stream di ricavi che si possono ottenere da questo genere di strumento:

  • Dividendi: Se la società delibera di pagare un dividendo riceverai la tua quota parte. Tieni presente però che se investi in una startup innovativa, essa non può per legge distribuire dividendi nei primi 5 anni di attività.
  • Exit: In questo caso, se l’azienda dovesse essere venduta a un grosso investitore che intenda rilevare il 100% del capitale o se venisse quotata in borsa, puoi cedere la tua quota e generare una plusvalenza.

I Benefici Fiscali

Oltre al rendimento legato alla vendita della tua partecipazione, investire in equity crowdfunding può essere vantaggioso anche dal punto di vista fiscale. Infatti, grazie al Decreto Rilancio, in vigore dal 19 maggio 2020, è stata aumentata la quota di importo detraibile per le persone fisiche portandola dal 30% al 50%.

Attenzione però: la detrazione del 50% si può applicare solo alle sole start-up / PMI innovative iscritte alla sezione speciale del Registro delle imprese al momento dell’investimento.

Esiste inoltre anche un massimo detraibile in ciascun periodo d’imposta che è il seguente:

  • 100.000 € nel caso di investimento in startup innovative
  • 300.000 € nel caso di investimento in PMI innovative

Se hai effettuato un investimento superiore al limite, la parte di investimento che eccede i limiti sopra indicati (entro il massimale annuo di euro 1.000.000), si può comunque detrarre il 30%.

Infine, gli investimenti in startup e PMI innovative devono essere tenuti in portafoglio per almeno tre anni. L’eventuale cessione (anche parziale) avvenuta prima del termine comporta il decadimento del beneficio e l’obbligo di restituire l’importo detratto comprensivo degli interessi legali.

Quali sono i rischi di investire in equity crowdfunding?

Investire nell’ Equity crowdfunding non è esente da rischi. Anzi, forse è uno tra i mercati più rischiosi di tutto il comparto dei finanziamenti dal basso. Ecco alcuni dei principali rischi:

  • Perdita del capitale: L’investimento in equity crowdfunding può comportare una perdita del 100% del tuo capitale. Questo esito si può verificare nel caso in cui la società su cui hai investito dovesse fallire.
  • Divieto di distribuzione degli utili: se investi in startup innovative, per legge non possono distribuire utili per i primi 5 anni. Un vincolo piuttosto stringente se hai un orizzonte temporale di investimento più corto.
  • Rischio di liquidità: il mercato dell’equity crowdfunding è ancora piuttosto giovane ed al momento non esiste un vero mercato secondario dove poter cedere le tue quote ad altri investitori.
  • Rischio diluizione: questo si verifica nel caso in cui la società in cui hai investito decida di fare un ulteriore aumento di capitale. In questo caso, la tua quota in percentuale si riduce ma comunque potrai beneficiare di un aumento del valore della società stessa.

Mamacrowd opinioni e conclusioni

Se hai pensato di investire in Equity Crowdfunding, Mamacrowd è probabilmente una tra le piattaforme più sicure con una storia e un track record di tutto rispetto.

E’ uno strumento adatto a investitori con un’ elevata propensione al rischio e un orizzonte temporale medio lungo. Considera che di solito si parla di almeno 5 anni primi di riuscire a vedere i risultati di una exit o comunque di distribuzione dei dividenti.

E’ buona norma fare un’accurata analisi del progetto e leggere tutta la documentazione di supporto prima di investire per cercare di limitare i rischi dell’investimento.

Informazioni su Daniele Forza 110 Articoli
Sono Daniele, fondatore di questo blog. Dal 2015 investo attivamente nelle piattaforme di P2P Lending e sono qui per raccontarvi la mia esperienza.

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