LenderMarket: cos’è, come funziona e come investire. La recensione completa.

Lendermarket recensione

LenderMarket è una piattaforma Irlandese di P2P lending avviata nel 2019 dalla finanziaria Credistar: una società specializzata nel credito al consumo con oltre 1 milione di clienti in Europa.

La piattaforma offre principalmente prestiti al consumo in Spagna, Polonia e Finalndia. Tutti i prestiti sono coperti da garanzia di buy-back che ti rimborsa il capitale investito dopo due rate impagate. Il rendimento lordo medio è intorno al 12% annuo e l’investitore non è soggetto ad alcun tipo di commissione.

L’analisi finanziaria

Poiché LenderMarket è presente anche su Mintos, sono riuscito a trovare una presentazione con alcune informazioni di bilancio interessanti.

Ti riporto qui una vista sintetica dei principali indicatori in cui puoi osservare come l’azienda goda di ottima salute. Nel 2019 ha chiuso il bilancio con un utile di quasi 6 mln di Euro. Ottimo anche rapporto cost /income costantemente in calo e che dimostra come l’azienda stia migliorando sempre più l’efficienza operativa.

lendermarket bilancio

La piattaforma LenderMarket

Lendermarket è una piattaforma dai pochi fronzoli ma con tutte le principali funzionalità per poter costruire un proprio portafoglio di investimenti P2P. Analizziamole bene nel dettaglio.

La sezione Summary

La sezione summary è la pagina principale di riepilogo ed offre una panoramica complessiva del valore del tuo portafoglio, delle performance realizzate e della sua qualità. Da questa schermata è inoltre possibile depositare o ritirare i fondi disponibili e trasferirli sul proprio conto corrente bancario.

lendermarket overview

La sezione My Investment

Proseguendo l’analisi della piattaforma, abbiamo nella seconda schermata un elenco di tutti i tuoi prestiti attualmente attivi e quelli conclusi. Lendermarket offre inoltre la possibilità di scaricare un file excel con l’elenco dettagliato di tutti i prestiti acquistati per poter fare le proprie analisi di valutazione.

lendermarket marketplace

La sezione Auto – invest

Una delle sezioni più interessanti di Lendermarket è l’auto-invest: la funzione di investimento automatico. Questa modalità ti consente di impostare il pilota automatico ai tuoi investimenti senza quindi doverti ricordare di selezionare ogni volta che hai della liquidità sul conto di dover acquistare manualmente i nuovi prestiti.

La piattaforma offre la possibilità di costruire strategie utilizzando alcuni filtri quali l’importo massimo da allocare ad ogni prestito, la durata, l’area geografica e la garanzia di buy-back.

Attenzione al filtro Maximum investment per single loan. Tienilo il più basso possibile così otterrai la massima diversificazione.

Lendermarket auto-invest

La sezione account statement

L’ultima sezione che voglio mostrarti è quella dedicata alla movimentazione contabile. In questa pagina è possibile filtrare le operazioni in un arco temporale o per causale oppure è possibile scaricare l’intero estratto conto per poter fare analisi approfondite sulla movimentazione dell’intero portafoglio.

lendermarket statement

La mia esperienza con LenderMarket

Ho iniziato ad investire in LenderMarket a gennaio 2020 quindi ho accumulato oltre 1 anno di esperienza che voglio condividere con te. Partiamo dalla performance complessiva.

Durante il Lockdown, avvenuto tra i mesi di marzo e aprile potrai notare un brusco calo del rendimento. Considera però che in quel periodo praticamente tutte le piattaforme di P2P Lending hanno sofferto. Ora i tempi sono cambiati e il rendimento ha iniziato a crescere mese dopo mese. Dopo 12 mesi, ho registrato un rendimento dell’ 11.72%, in linea con quanto promesso.

Anche per quanto riguarda la qualità del portafoglio possiamo notare come il Coronavirus abbia impattato pesantemente durante i mesi di Marzo, Aprile e Maggio. A settembre invece la situazione si è piuttosto stabilizzata e sembra che il peggio sia alle spalle.

lendermarket asset quality

La mia opinione

Lendermarket è una piattaforma che offre prestiti consumer dell’originator Creditstar: una azienda solida in utile e con un ottimo track-record di oltre 14 anni. Il tasso di interesse lordo offerto è del 12% e tutti i prestiti sono coperti da una garanzia buy-back in caso di insolvenza del debitore.

Investo in LenderMarket da gennaio 2020 e il mio track record dimostra l’effettiva possibilità di guadagnare il 12% di rendimento annuo.

Se vuoi provare la piattaforma, utilizza questo bottone per ottenere l’1% di bonus sotto forma di cashback.


Domande Frequenti

Che cos’è LenderMarket?

Lendermarket è un marketplace che collega investitori e debitori. Attraverso la piattaforma, investitori privati e istituzionali possono investire in prestiti al consumo in vari paesi dell’ Unione Europea.

Qual è l’investimento minimo e massimo?

E’ possibile investire in ogni prestito un minimo di 10 euro. Non è previsto un limite massimo.

Quanto costa Lendermarket?

Investire in Lendermarket è completamente gratuito. Non sono previste commissioni di investimento, di prelievo o di versamento.

Come sono tassati gli interessi?

Lendermarket non applica nessuna ritenuta agli interessi ma mette a disposizione di ogni investitore un report annuale con i proventi percepiti. Tali guadagni dovranno essere presentati al proprio commercialista di fiducia per adempiere al corretto pagamento delle imposte.

Che cos’è la garanzia di Buyback?

Lendermarket offre su tutti i prestiti una garanzia di buyback che interviene nel caso in cui il debitore sia in ritardo di 2 rate. La piattaforma rimborserà l’investitore delle rate insolute comprensive di interessi.

Valutazione finale

Track record
7 / 10
7/10
Rapporto rischio-rendimento
7 / 10
7/10
Livello di diversificazione
6 / 10
6/10
Trasparenza
6 / 10
6/10
Supporto clienti
8 / 10
8/10
User experience
8 / 10
8/10
7
SUPERB!
Informazioni su Daniele Forza 110 Articoli
Sono Daniele, fondatore di questo blog. Dal 2015 investo attivamente nelle piattaforme di P2P Lending e sono qui per raccontarvi la mia esperienza.

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