EstateGuru è una tra le migliori piattaforme Europee di Real Estate Crowdfunding.
Il sistema offre opportunità di investimenti immobiliari principalmente in Estonia, Lituania e Lettonia con tassi di rendimento intorno al 12% lordo annuo.
In questa recensioni scopriamo cos’è, come funziona, come investire e la mia opinione al riguardo visto che è una delle piattaforme che compone il mio portafoglio di CrowdInvesting.
Come funziona EstateGuru?
EstateGuru è un marketplace che permette lo scambio di denaro tra investitori e costruttori all’interno di un sistema sicuro. La piattaforma, infatti, è regolata e vigilata dalla Banca di Lituania (l’equivalente della nostra Banca d’Italia).
E’ attualmente utilizzata da oltre 70 mila investitori che hanno prestato oltre 340 milioni di euro e ottenuto 25 milioni sotto forma di interessi.
I prodotti di investimento acquistabili sono prestiti, spesso garantiti da ipoteca di 1 grado, dove l’investitore può partecipare ad ogni progetto a partire da 50 euro e costruire un portafoglio immobiliare altamente diversificato.
I prestiti vengono rimborsati secondo tre differenti modalità:
- Annuity: dove l’investitore riceve ogni mese una quota di capitale più una quota di interesse.
- Bullet: dove l’investitore riceve ogni mese una cedola di interessi e solo alla scadenza il capitale investito
- Full Bullet: dove l’investitore riceve solo alla scadenza gli interessi pattuiti e il capitale investito.
Il sistema di pagamento (Lemonway) è integrato direttamente all’interno della piattaforma e collegato al tuo conto corrente dove potrai in qualsiasi momento decidere di ritirare il denaro disponibile. Le transazioni quindi sono tutte tracciate e avvengono all’interno del portale.
Come investire in EstateGuru?
Per poter investire in EstateGuru è necessario registrarsi al portale. La procedura è veloce e ti verranno richiesti i tuoi dati anagrafici, un documento d’identità, il codice fiscale e un Iban di conto corrente.
Dopo aver verificato i tuoi dati, la piattaforma ti attiverà un wallet, ovvero un conto virtuale in cui potrai depositare e ritirare il tuo denaro.
Il wallet è associato in maniera univoca al tuo conto corrente. Non è possibile quindi che qualcuno possa far partire un bonifico dal tuo conto senza il tuo consenso.
Lo step successivo consiste nel trasferire una somma di denaro dal tuo conto corrente bancario al wallet. Puoi farlo con bonifico bancario e attendere qualche giorno oppure in maniera istantanea con carta di credito.
ItalianCrowdfunding ha stretto una partnership con la piattaforma e ti offre un bonus dello 0.5% sotto forma di cashback sui tuoi investimenti che effettuerai nei primi 90 giorni.
A questo punto, una volta depositati i fondi sul wallet puoi iniziare a costruire il tuo portafoglio di investimenti immobiliari. I prestiti di EstateGuru possono essere acquistati in tre modalità:
- Mercato primario
- Auto-Invest
- Mercato secondario
Mercato primario
La modalità più semplice, ma anche la meno ottimale, consiste nell’ acquistare sul mercato primario ogni singolo prestito. In questo modo avrai il pieno controllo su ogni investimento ma i tempi di composizione del portafoglio sono piuttosto lunghi.
Il vantaggio però è che non ti ritroverai nel portafoglio prodotti per i quali non avresti voluto investire.
La piattaforma offre la possibilità di filtrare le opportunità per diverse caratteristiche. Ad esempio è possibile filtrare per area geografica, tasso di interesse, tipologia di ammortamento, ecc…
Auto-Invest
La seconda modalità di investimento è l’ Auto Invest dove l’utente ha la possibilità di impostare alcuni parametri e aspettare che la piattaforma investa in automatico i propri fondi. I parametri sono simili a quelli del mercato primario ovvero: la durata dei prestiti, il tipo di prodotto, il tasso di interesse, ecc…
Questa modalità è consigliata per gli utenti che hanno poco tempo a disposizione per analizzare ogni singolo investimento. E’ importante tuttavia prestare attenzione in fase di settaggio delle impostazioni perché una volta attivata, vengono acquistate in automatico le quote e non è più possibile annullare le operazioni.
Mercato Secondario
Il mercato secondario è l’ultima modalità proposta dalla piattaforma per poter acquistare quote di investimenti immobiliari da altri utenti della piattaforma, spesso anche a forte sconto. Anche in questo caso, è prevista la possibilità di poter filtrare i prestiti per tasso di interesse atteso, durata o prezzo.
Estateguru opinioni e la mia esperienza
Ho investito su EstateGuru per 6 mesi con una cifra simbolica di 200 euro per testare la piattaforma e comprenderne appieno il suo funzionamento.
L’ammortamento dei prestiti che ho acquistato è di tipo bullet. Ciò significa che per tutta la durata del finanziamento non viene rilasciato il capitale ma viene accreditato solo alla fine del periodo di investimento.
Conclusioni
EstateGuru è una piattaforma di Real estate crowdfunding solida e ben inserita nel mercato. Offre prodotti di investimento del settore immobiliare con tassi di interesse a doppia cifra.
Ha un mercato secondario per poter liquidare prima della scadenza i propri prestiti e non è prevista alcuna commissione per poter investire.
ItalianCrowdfunding ha stretto una partnership con la piattaforma e ti offre un bonus dello 0.5% sotto forma di cashback sui tuoi investimenti che effettuerai nei primi 90 giorni.
Domande Frequenti su EstateGuru
Il quartier generale id EstateGuru si trova a Tallinn in Estonia. Sono presenti inoltre con sedi in Lettonia, Lituania, UK e Finlandia.
No, nessun investimento è garantito dalla piattaforma. Tuttavia, i prestiti sono tutti collegati a proprietà immobiliari quindi considerati più sicuri rispetto ad altre forme di prestito peer to peer.
Estateguru applica una commissione del 2% per le vendite sul mercato secondario e 1€ per ogni prelievo di denaro.
Non essendo un intermediario regolato da Banca d’Italia, EstateGuru non è sostituto d’imposta e pertanto non applica alcuna ritenuta agli interessi che percepisci.
Giudizio finale
SUPERB!
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