Se fino a qualche anno fa l’unico modo per far crescere i propri risparmi era quello di investire in prodotti bancari, oggi non è più così.
Grazie alla tecnologia, infatti, possiamo diversificare il nostro portafoglio in tanti nuovi strumenti finanziari come ad esempio P2P Lending, Investimenti immobiliari online, anticipo fatture e cryptovalute.
In questo sito troverai tante informazioni al riguardo ma in questo articolo ci focalizzeremo nel Crypto Lending.
Scopriremo insieme cosa significa fare crypto lending, quali sono i vantaggi, i rischi e le migliori piattaforme esistenti sul mercato che ti permettono di ottenere delle entrate automatiche.
Crypto Lending che cos’è?
Sempre più spesso si sente parlare di Bitcoin e più in generale di cryptovalute (monete virtuali digitali).
Sono ormai milioni le persone che ogni giorno comprano e vendono asset digitali per trarne del profitto.
In passato, gli utenti potevano solo scambiare le loro monete o tenerle sul proprio portafoglio in attesa di un aumento del loro valore.
Da qualche anno però il mercato si è evoluto e oltre all’attività di compra-vendita, le piattaforme hanno iniziato anche a dare la possibilità di prestare o richiedere un finanziamento sotto forma di criptovaluta.
Il Crypto Lending consiste proprio in questo concetto: è possibile da un lato prestare le proprie cripto e dall’altro nel richiedere un prestito offrendo valuta digitale come garanzia.
Le piattaforme di prestiti di crypto semplificano tutto il processo e permettono di far incontrare le due parti offrendo un rendimento piuttosto interessante per gli investitori. Generalmente si parla di tassi nell’intorno del 10% – 12% lordo annuo.
Come funziona il Crypto Lending?
Il meccanismo di funzionamento è simile a quello del P2P Lending ovvvero da un lato abbiamo un soggetto che richiede un prestito e dall’altro abbiamo un investitore che è disposto a prestare i propri risparmi.
Le piattaforme di Crypto Lending si dividono in due tipologie: piattaforme centralizzate (Ce-Fi) e piattaforme de-centralizzate (De-Fi).
Nel primo caso l’incontro tra prestatori e richiedenti avviene all’interno di piattaforme web (spesso regolamentate) e pertanto considerate “più sicure”.
Sulle piattaforme decentralizzate invece il processo si basa su Smart contract (ovvero delle istruzioni di codice) e la distribuzione di prestiti e rimborsi è completamente automatizzata e legata appunto all’esecuzione di programmi automatici.
Nelle piattaforme di finanza decentralizzata non esiste alcun organo di controllo.
Sono pertanto piattaforme più adatte ad un pubblico esperto perché il rischio di perdita del proprio capitale è piuttosto elevato.
In questo articolo ci concentreremo sulle piattaforme centralizzate perché le ritengo più adatte ad un pubblico alle prime armi.
I vantaggi offerti dalle piattaforme di Crypto Lending
Utilizzare questo genere di strumento, dal punto di vista dell’investitore è piuttosto profittevole e interessante.
In un contesto di mercato come quello che stiamo attraversando da anni ovvero caratterizzato da bassi rendimenti del capitale, le piattaforme di cripto lending offrono un grande vantaggio sotto questo punto di vista.
Quando si prestano criptovalute si possono ottenere rendimenti superiori al 12% lordo annuo senza dover necessariamente vincolare alcuna somma.
Inoltre spesso i pagamenti vengono erogati giornalmente, moltiplicando l’effetto dell’interesse composto e massimizzando il rendimento complessivo.
Infine tali rendite sono completamente passive in quanto una volta depositate le somme sul tuo portafoglio non dovrai fare altro che aspettare l’accredito degli interessi.
Gli svantaggi degli investimenti in Crypto Lending
La regola base della finanza è che esiste una correlazione diretta tra rischio e rendimento.
Detto in parole semplici, maggiore è il rendimento offerto da uno strumento e maggiore sarà il rischio associato ad esso.
Pertanto quando investiamo in strumenti di finanza centralizzata dobbiamo renderci conto che la possibilità di perdita del capitale è maggiore rispetto ad un investimento che offre un rendimento prossimo allo 0% generalmente offerto da una banca tradizionale.
Il motivo è principalmente legato al fatto che tutte queste piattoforme sono nate di recente e quindi non hanno una stabilità e una storia alle spalle.
Pertanto è buona norma cercare di limitare l’investimento in questo genere di strumenti ad una percentuale ridotta del proprio patrimonio personale.
Un secondo elemento di rischio è invece legato al concetto di volatilità dei prezzi.
Quando ad esempio prestiamo dei bitcoin, dobbiamo sempre tenere a mente che un potenziale deprezzamento della valuta si ripercuote sul nostro rendimento complessivo.
In questo secondo caso, potrebbe aver senso investire in Stable coin ovvero in crypto valute ancorate ad una valuta tradizionale.
Ad esempio USDC o Tether sono stable coin ancorate al dollaro. Se investiamo in queste due crypto, annulliamo il rischio di volatilità del prezzo e manteniamo solo quello legato al cambio euro / dollaro.
Le migliori piattaforme di Crypto Lending
Il mercato del Crypto Lending è ormai esploso ed esistono numerose piattaforme che ti offrono la possibilità di prestare i tuoi risparmi ed ottenere in cambio una rendita passiva automatica.
Ecco quindi di seguito una lista delle piattaforme che utilizzo per fare crypto lending.
#1. Crypto.com
Crypto.com è un’ applicazione mobile che ti permette di comprare, vendere e mettere a rendita le tue criptovalute. Inoltre ti da la possiblità di richiedere una carta di credito che puoi utilizzare per fare acquisti ed ottenere un cashback.
Se ti interessa ho scritto proprio una recensione su crypto.com dove ne spiego tutti i vantaggi e come funziona nel dettaglio.
Perché mi piace:
- Carta di credito con cashback generoso (fino all’8%)
- Rendimento superiore al 12%
- Pagamento degli interessi settimanale
Se vuoi iscriverti a Crypto.com utilizza questo bottone per ricevere $25 Dollari sotto forma di CRO sul tuo primo investimento (minimo 350 $)
#2. NEXO
NEXO è la terza piattaforma che ritengo molto interessante per fare crypto lending. La sua particolarità consiste nel ricevere una rendita anche su valute tradizionali. Puoi ad esempio depositare euro e ricevere una rendita pagata giornalmente fino al 12% lordo annuo.
Se ti interessa ho scritto proprio una recensione su NEXO dove ne spiego tutti i vantaggi e come funziona nel dettaglio.
Perché mi piace:
- Pagamento degli interessi giornaliero
- Rendita pagata anche su valute tradizionali (Euro, dollari, Sterline)
- Carta di debito collegata al proprio conto
Se vuoi iscriverti a NEXO utilizza questo bottone per ricevere $25 Dollari sotto forma di Bitcoin sul tuo primo investimento (minimo 100$)
#3. BlockFI
BlockFi (Recensione) è una piattaforma di Crypto Lending che ti permette di fare trading di cryptovalute, richiedere un prestito garantito da crypto o guadagnare mensilmente una rendita passiva sulle tue crypto depositate. Non sono previste commissioni sui prelievi e non è previsto nemmeno un deposito minimo.
Perché mi piace:
- Nessun deposito minimo
- Nessun vincolo contrattuale sulle rendite
- Buoni tassi di interesse offerti
ATTENZIONE: BLOCKFI HA DICHIARATO IL FALLIMENTO HA BLOCCATO I CONTI DI TUTTI I CLIENTI. AL MOMENTO NON E’ ANCORA CHIARO SE RIUSCIRANNO A RIMBORSARE I CREDITORI.
#4. CoinLoan
Coinloan (Recensione) è una piattaforma di Crypto Lending che ti permette di prestare o richiedere finanziamenti anche in valuta tradizionale. I prestiti in euro sono pagati al 10.30% di interessi ed è possibile arrivare al 12.30% se si richiede l’accredito in CLT (la valuta di coinloan).
Anche le stable coin rendono il 10.30% mentre Bitcoin ed Ethereum sono pagati al 5.20%. Non male!
Perché mi piace:
- Miglior tasso di rendimento offerto su valuta tradizionale
- Nessun vincolo contrattuale sulle rendite
- Semplicità della piattaforma
Se vuoi iscriverti a Coinloan utilizza questo bottone per ricevere un ulteriore 25% di rendimento sui tuoi risparmi.
#5. Hodlnaut
Hodlanut (Recensione) è una piattaforma di Singapore che offre a privati la possibilità le proprie criptovalute in cambio di tassi di interesse molto elevati. Le stable coin sono pagate fino al 12.73% mentre Bitcoin al 7.5%!
Perché mi piace:
- Miglior tasso di rendimento del mercato
- Nessun vincolo contrattuale sulle rendite
- Semplicità di utilizzo
- Pagamento settimanale degli interessi
ATTENZIONE: HODLNAUT HA DICHIARATO IL FALLIMENTO HA BLOCCATO I CONTI DI TUTTI I CLIENTI. AL MOMENTO NON E’ ANCORA CHIARO SE RIUSCIRANNO A RIMBORSARE I CREDITORI.
#6. LEDN
Ledn è una piattaforma che ti permette di mettere a rendita solamente due criprovalute: USDC o Bitcoin. I tassi che offre sono però piuttosto interessanti: 9.5% per USDC mentre 6.25% su Bitcoin.
Perché mi piace:
- Semplicità d’uso
- Nessun vincolo contrattuale sulle rendite
- Pagamento settimanale degli interessi
- Finanziata da Coinbase
- Generoso bonus di benvenuto (50$ se si investono 75$)
#7. YouHodler
YouHodler (Recensione) è una delle poche piattaforme che ti offre la possibilità di prestare anche le valute FIAT. Attualmente sono accettate le seguenti: dollaro statunitense (USD), sterlina inglese (GBP), euro (EUR) e franco svizzero (CHF).
Tali valute consentono di ottenere un rendimento lordo pari al 12% annuo. Inoltre sono supportate oltre 35 crypto ed è possibile iniziare a investire a partire da 100 usd.
Perché mi piace:
- Numerose crypto disponibili
- Buoni tassi di interesse
- Nessun vincolo contrattuale
#8. Midas.Investments
Midas.investments (recensione) è la piattaforma che offre i tassi di interesse più elevati del mercato. BTC viene remunerato ad un tasso del 13% ed ETH addirittura al 18%. Anche le stablecoin sono pagate molto bene. Ad esempio USDC e USDT vengono remunerate al 20% di rendimento annuo.
Un’ altra interessante caratteristica di Midas è legata al fatto che è possibile investire in un portafoglio di cripto pre-configurato dove la piattaforma si occupa anche di ribilanciarlo ogni mese. Tutto questo senza alcuna Fee!
Perchè mi piace
- Ottimi tassi di interesse
- Possibilità di costruire un portafoglio automatizzato
- Nessun vincolo contrattuale
Se vuoi restare aggiornato sul mondo della finanza alternativa iscriviti ai miei canali social per non perdere nessun articolo.
Ciao Daniele, complimenti per la preparazione che hai. Mi sto avvicinando al mondo del leasing Crypto. Qual è secondo te la migliore? Quando fai la dichiarazione dei redditi questi guadagni li dichiari o no? Il discorso è che se si possiedono realmente queste Crypto secondo me no, se sono visti come trading allora sono sottoposti al 26%..
Grazie mille. Naturalmente se mi iscrivo faccio in modo di farti avere il bonus..
Buona Pasqua
Giovanni
Ciao Giovanni, grazie mille per i complimenti!
Le piattaforme che ho citato in questo articolo sono tutte ottime ma io personalmente preferisco NEXO in quanto mi sembra quella più innovativa di tutte anche se realtà preferisco suddividere gli investimenti su più piattaforme per contenere il rischio.
Per quanto riguarda la tassazione delle criptovalute la disciplina come probabilmente sai è ancora piuttosto fumosa. Nello specifico la tassazione da capital gain si dovrebbe applicare solo se viene superata la soglia di 51k per un periodo superiore a 7 giorni.
Pertanto io credo che tassare le rendite da cripto lending non sia corretto in quanto potrebbe generarsi doppia imposizione nel caso in cui si dovesse superare tale soglia.