Bondora: cos’è, come funziona e come investire. Recensione e opinioni.

recensione bondora

Bondora è una piattaforma di prestiti tra privati che permette di investire i propri risparmi finanziando direttamente cittadini privati residenti in Estonia, Finlandia e Spagna.

Se vuoi capire come funziona Bondora, continua a leggere questa recensione e scoprirai come utilizzarla al meglio, quali sono i principali rischi a cui dovrai prestare attenzione e la mia esperienza al riguardo.

Come funziona Bondora?

Bondora è una piattaforma di P2P Lending ovvero un marketplace in cui prestatori e richiedenti si incontrano per scambiarsi denaro tra di loro.

In sostanza, attraverso il Peer to Peer Lending puoi chiedere un prestito e ottenere i fondi da altri soggetti oppure puoi prestare il tuo denaro a coloro che ne fanno richiesta.

Nel momento in cui decidi di prestare una somma di denaro, riceverai ogni mese sul tuo conto una quota di capitale e una quota di interessi fino alla scadenza del prestito.

Le durate dei finanziamenti vanno da un minimo di 3 mesi ad un massimo di 5 anni mentre i tassi di interesse vanno da un minimo del 5% ad un massimo del 14% annuo.

Solo le richieste di prestito che vengono valutate positivamente da Bondora, sono rese disponibili all’interno del Marketplace e possono essere acquistate dagli investitori.

Per capire quali sono i migliori prestiti disponibili sul mercato, Bondora assegna a ogni finanziamento una probabilità di default (Rating). Il rating ha otto livelli che vanno da “AA” (minore probabilità di default) a “HR” (maggiore probabilità di default).

Quanto Costa investire in Bondora?

Il modello di business di Bondora si basa sulle commissioni pagate da coloro che richiedono i finanziamenti. Tali commissioni sono le classiche spese previste quando si richiede un prestito ovvero: costi di istruttoria, commissioni di incasso rata e spese accessorie.

L’utilizzo della piattaforma da parte dell’ investitore invece è completamente gratuito. Non è prevista infatti nessuna commissione né per aprire il conto né per investire il proprio denaro né per ritirarlo.

Per poter investire è necessario iscriversi al portale. La procedura di registrazione è veloce e sono richiesti oltre ai propri dati anagrafici, un documento d’identità, il codice fiscale, e un iban di conto corrente.

Utilizza questo link e avrai un bonus di 5 euro al momento dell’iscrizione.

Come investire in Bondora?

Dopo aver completato la registrazione, dovrai effettuare un trasferimento di denaro al conto indicato dalla piattaforma. E’ possibile ricaricare il proprio wallet mediante bonifico bancario o con carta di credito.

Una volta che verranno accreditati i fondi sulla piattaforma (un paio di giorni con bonifico) avrai la possibilità di cominciare ad investire i tuoi risparmi. Se non hai un conto corrente attivo, ti posso consigliare di utilizzare N26. Lo apri in 5 minuti, hai una carta di debito ed è completamente gratuito.

Anzi utilizzando questo link, hai anche un bonus di 5 euro! e sono già 10 🙂

Bondora è stata realizzata per offrire opportunità di investimento ad un’ampia gamma di prestatori: dagli investitori alle prime armi a quelli più evoluti. Analizziamole nel dettaglio dalla modalità più semplice alla più complessa.

Bondora Go and Grow

Bondora Go & Grow è la modalità di investimento più indicata per investitori alle prime armi in quanto non sono richieste particolari competenze e la procedura per poter investire è guidata. Gli step da seguire sono i seguenti:

  • Assegnare un nome al tuo conto
  • Definire la cifra iniziale che vuoi investire
  • Definire gli eventuali depositi mensili aggiuntivi
  • Impostare la durata dell’investimento
Go & Grow

A questo punto, il sistema imposta in automatico la strategia di investimento ed acquista sul mercato i finanziamenti.

Il rendimento atteso è pari al 6.75% annuo lordo liquidato giornalmente. Il sistema investe solo su prestiti a breve termine ed è possibile liquidare la propria posizione in qualsiasi momento al costo di 1 euro. (Unica commissione per l’investitore)

Portfolio manager

Portfolio manager è la seconda modalità di investimento, leggermente più personalizzabile rispetto a Go & Grow. Anche questa modalità è indicata per investitori alle prime armi o per coloro i quali non hanno ancora una buona familiarità con lo strumento.

Rispetto al precedente prodotto, possiamo impostare il livello di rischio / rendimento al quale siamo interessati.

Bondora Portfolio Manager

In automatico, la piattaforma distribuisce le somme da investire nelle diverse classi di rischio. Portfolio Manager si occupa anche di acquistare o rivendere i prestiti sul Mercato secondario per tenere sempre bilanciato il tuo portafoglio in base al tuo target di investimento.

Portfolio PRO

La terza modalità di investimento “Portfolio PRO” è la più indicata per investitori esperti in quanto offre un ampio numero di impostazioni rispetto alle altre due modalità. All’inizio, come sempre, dovrai impostare i tuoi criteri ma, da quel momento in poi, Portfolio Pro si occuperà autonomamente del processo di investimento.

I criteri principali da impostare sono:

  • Area geografica
  • Classi di rischio
  • Durata dei finanziamenti
  • Ammontare massimo da investire su ogni singolo prestito

Se hai deciso di utilizzare questa modalità, ti consiglio di leggere la guida su come impostare la migliore strategia di investimento utilizzando Bondora Portfolio Pro.

Portfolio Pro

Mercato secondario

Esiste inoltre una modalità ancora più di dettaglio per poter investire in Bondora: il mercato secondario. All’interno di questa sezione troverai la lista di tutti i prestiti che sono stati messi in vendita da altri investitori.

Con questa modalità hai la migliore vista di tutti i prestiti in quanto cliccando su ognuno di essi potrai ottenere diverse informazioni quali il piano di ammortamento, i dati finanziari del debitore, il titolo di studio, eventuali garanzie, ecc…

Sicuramente è il modo migliore per investire però è anche quello più complesso e laborioso poiché dovrai avere molto tempo a disposizione per andare a selezionare ogni singolo prestito.

Nel mercato secondario inoltre è possibile anche acquistare prodotti a sconto ed avere la possibilità di guadagnare ancora di più su ogni singolo prestito rispetto al mercato primario.

Bondora Mercato secondario

API

L’ultima modalità di investimento, utilizzata dall’ 1% degli investitori, riguarda l’API (application programming interface) che permette a coloro i quali abbiano competenze di programmazione di creare una propria applicazione di investimento.

E’ la modalità più efficiente in quanto ti da la possibilità di costruire il tuo algoritmo di investimento ma è altamente complessa da implementare se non hai una buona dimestichezza con la programmazione.

Bondora è un investimento sicuro?

Il P2P lending è un investimento rischioso in quanto potresti perdere il capitale investito. Cosa significa?

Nel caso in cui una piattaforma dovesse fallire oppure un debitore non dovesse più ripagare il proprio debito, tu potresti incorrere in una perdita.

Ecco perché i rendimenti attesi su questo genere di strumenti sono più alti rispetto ad altri prodotti finanziari.

Tuttavia, se sei attento e bravo a selezionare correttamente i prestiti, hai un rischio contenuto e un rendimento tutto sommato interessante.

A differenza di altre piattaforme di P2P lending, Bondora non offre alcuna garanzia sui prestiti. Pertanto, il modo migliore limitare le perdite consiste nel frazionare il proprio capitale su più debitori.

Bondora ti da la possibilità di investire fino ad un minimo di 1 euro su ogni richiedente e in questo caso, se il debitore non dovesse pagare il proprio prestito, “perderai” solo 1 euro anziché l’intero capitale investito.

Ho messo “perderai” tra virgolette in quanto la piattaforma agisce anche come società di recupero crediti nei tuoi confronti e quindi in teoria il tuo capitale in default potrebbe essere in parte recuperato.

La mia esperienza su Bondora

Ho iniziato ad investire in Bondora a gennaio del 2018 quindi sono ormai passati diversi anni. Il rendimento medio lordo che ho ottenuto è intorno all’1% mensile utilizzando il portfolio PRO. La mia strategia al momento è la seguente:

  • Nazioni: Estonia
  • Rating: AA, A, B
  • Durata: fino a 48 mesi
  • Max investimento: 10 €
  • Liquidità di riserva: 0€
impostazioni strategia P2P

In questo modo, dovresti contenere le perdite poiché sono stati selezionati solo i rating migliori. Se hai deciso di includere altri paesi, fa attenzione alla Spagna, perché i tassi di default sono piuttosto alti in questo stato rispetto agli altri.

Se vuoi scoprire come investo nel P2P Lending visita la pagina dedicata al mio portafoglio di CrowdInvesting.

La tassazione

A differenza delle piattaforme italiane, che fungono da sostituto d’imposta e applicano una percentuale del 26% sugli interessi, Bondora non ti applica nessuna ritenuta. Pertanto, al termine di ogni anno, gli interessi andranno a sommarsi al tuo reddito imponibile e saranno tassati allo scaglione del tuo reddito imponibile.

In parole povere più alto è il tuo reddito e maggiore sarà la quota di tasse che dovrai pagare. Tuttavia, dato l’elevato rendimento atteso dello strumento, investire in Bondora resta comunque più conveniente rispetto ad altre piattaforme di P2P Lending Italiane.

Conclusioni

Bondora è la seconda più grande piattaforma in Europa di P2P Lending. E’ inoltre quella che ti offre il più alto livello di trasparenza in assoluto. Hai infatti la possibilità di scaricare moltissimi report sull’intero portafoglio intermediato.

Punti di forza

  • Zero costi
  • Buon rendimento atteso
  • Elevata trasparenza (loanbook, statistiche)
  • Auto-invest
  • Mercato secondario
  • API pubbliche

Punti di miglioramento

  • Sistema di rating da migliorare
  • Garanzie assenti (Buyback)

Utilizza questo link per ottenere 5 euro in fase di iscrizione.

Valutazione finale

Track record
10 / 10
10/10
Rapporto rischio-rendimento
6 / 10
6/10
Livello di diversificazione
7 / 10
7/10
Trasparenza
8 / 10
8/10
Supporto clienti
7 / 10
7/10
User experience
7 / 10
7/10
7.5
SUPERB!
Informazioni su Daniele Forza 105 Articoli
Sono Daniele, fondatore di questo blog. Dal 2015 investo attivamente nelle piattaforme di P2P Lending e sono qui per raccontarvi la mia esperienza.

6 Commenti

  1. Salve Daniele, ti scrivo perchè vorrei avere un giudizio sulla piattaforma bondora in termini di trasparenza e affidabilità, visto che la sto sperimentando di recente investendo 467 euro, mi preoccupa il fatto che nonostante la società pubblichi un resoconto mensile di bilancio da quello che ho notato, se un giorno dovesse andare sull’ orlo del baratro possa in qualche modo recuperare e quindi prelevare in anticipo la somma versata, insomma per le prospettive future mi devo preoccupare o per adesso la mia paura é infondata?

  2. Non mi sembra corretto affermare che Go & Gro “può essere paragonato ad un conto di deposito bancario” in quanto i coefficienti di rischio sono completamente diversi. I conti correnti bancari sono coperti da garanzia del fondo interbancario di tutela dei depositi che interviene in caso di default della banca. Nel caso di GO & Grow invece rimane il rischio di default della piattaforma nel qual caso l’investitore rischia comunque la perdita di tutto il capitale.

  3. Ragazzi Bondora è una rivelazione, io lo uso da parecchio tempo e mi sto trovando benissimo.
    In più si ha una prospettiva sull’interesse composto non indifferente.

  4. Buongiorno, sarei interessato al prodotto “Portfolio Pro” di Bondora in cui investire ma quando mi iscrivo al sito mi apre solo un “Conto Grow Go”. Come faccio ad attivare portfolio pro?

  5. Ciao Federico, probabilmente hai una impostazione di visualizzazione che non ti consente di entrare nel portfolio pro. Dovresti provare a cliccare in alto a destra sul tuo nome e poi sul menu “change view”. Da li poi dovresti riuscire a selezionare portfolio Pro.
    Fammi sapere poi se hai risolto 🙂

Lascia un commento

L'indirizzo email non sarà pubblicato.


*


Questo sito usa Akismet per ridurre lo spam. Scopri come i tuoi dati vengono elaborati.